Основным направлением деятельности «Золотой Короны» является организационно-технологическое обеспечение функционирования группы розничных платежных сервисов собственной разработки на базе универсальной процессинговой платформы. В рамках своей продуктовой линейки «Золотая Корона» оказывает операционные, платежные клиринговые, расчетные услуги кредитным организациям РФ и СНГ, а также некредитным организациям, принимающим участие в оказании платежных услуг населению.

Кроме того, «Золотая Корона» предоставляет услуги технологического аутсорсинга , обеспечивая операционные услуги организациям, продвигающим на финансовом рынке продукты под собственными торговыми марками.

Показатели деятельности

2018: Рост оборота на 9%

В 2018 году при помощи сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» физическими лицами совершено свыше 39 млн транзакций на общую сумму 856 млрд рублей. По сравнению с показателями 2017 года прирост по количеству транзакций составил 5%, а по обороту – 9%. Средняя сумма перевода составила 21,8 тыс. рублей, сообщили в «Золотой Короне» 4 февраля 2019 года. Подробнее .

История

2019

Открытие пунктов обслуживания в Лондоне и Эссексе

Протокол MirAccept 2.0 является собственной разработкой НСПК и реализован на спецификации EMVCo . Его принципиальной особенностью является то, что в дополнение к традиционным способам аутентификации пользователей по кодам из SMS -сообщений и push-уведомлениям, MirAccept 2.0 позволит использовать внешнюю аутентификацию , основанную на биометрических данных, графическом ключе или мобильном банке эмитента.

В рамках реализации проекта подключения ПЦ «Золотая Корона» к платформе MirAccept по протоколу MirAccept 2.0 компанией ЦФТ разработано программное обеспечение, проведено его вендорское тестирование, а также межхостовое тестирование операций интернет-покупок с использованием карт «Мир».

Комплексное тестирование подтвердило полное соответствие технических параметров и настроек процессингового центра требованиям НСПК по поддержке протокола MirAccept 2.0 и готовность ПЦ «Золотая Корона» к организации интернет-эквайринга карт платежной системы «Мир» .

Процессинговый центр «Золотая Корона» предлагает банкам широкий диапазон возможностей по выпуску карт платежных систем: «Мир», UnionPay , «Золотая Корона», локальных карточных продуктов, а также многофункциональный сервис «Управление сетями самообслуживания» по управлению эквайринговой сетью (банкоматы, платежные терминалы, POS-терминалы).

2016

Рост оборота 12%

В 2016 году при помощи сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» физическими лицами совершено свыше 34 млн транзакций на общую сумму 745 млрд рублей. По сравнению с показателями 2015 года прирост по обороту составил 12%.

В 2016 году участниками сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» стали 66 кредитных организаций из России , Азербайджана, Грузии, Молдовы, Таджикистана. Общая сеть обслуживания сервиса превышает в настоящий момент 49 тыс. пунктов.

В 2016 году активно расширялась и география сервиса. К числу стран, в которых доступны денежные переводы «Золотая Корона», присоединились государства Евросоюза : Италия, Испания , Франция, Бельгия, Австрия, Португалия и Румыния, а также Вьетнам, Египет, Иордания и ОАЭ. На сегодняшний день денежные переводы «Золотая Корона» доступны в 32 странах мира.

В 2016 году «Золотая Корона» представила рынку сервис онлайн-переводов. Услугой мгновенного перевода денежных средств с банковской карты с получением наличными во всей инфраструктуре платежной системы можно воспользоваться как через веб-сайт, так и с помощью мобильных приложений для устройств с операционными системами Android и iOS .

Данные по Казахстану

По данный Национального банка Республики Казахстан (НБ РК), наибольший объем как входящих, так и исходящих денежных переводов в октябре 2016 пришелся на систему «Золотая Корона». В октябре 2016 года из Казахстана за рубеж посредством различных систем было отправлено более 200 тыс. транзакций на сумму 38 млн тенге. Среди 14 международных систем уверенно лидирует «Золотая Корона», доля которой составляет 41, 2 % от суммы всех отправленных денежных переводов за пределы Казахстана. По сравнению с октябрем 2015 года этот показатель вырос на 7,2%. В этот же период в Казахстан из-за рубежа физические лица прислали 22 ,7 млн. тенге. Свыше 10 миллионов тенге (45,8% от всей суммы) из которых было переведено через «Золотую Корону», что также обеспечивает системе первое место в рейтинге.

Сервис денежных переводов «Золотая Корона» работает в Казахстане с 2008 года, партнерская сеть превышает 1,2 тыс. пунктов обслуживания на всей территории республики. Участниками сервиса являются 18 ведущих кредитных организаций страны. В октябре 2016 г. к системе «Золотая Корона» присоединился Цеснабанк, входящий в ТОП-3 ведущих финансовых организаций Казахстана по размеру активо.

Процессинговый центр «Золотая Корона» сертифицирован на выпуск и обслуживание карт «Мир»

Летом 2016 года завершено сертификационное тестирования процессингового центра «Золотая Корона» на эмиссию и эквайринг карт платежной системы «Мир» в рамках сертификации одного из участников, присоединившегося к ПС «Мир». ПЦ «Золотая Корона» полностью соответствует требованиям, предъявляемым платежной системой к организации процесса выпуска и обслуживания карт «Мир».

Сертификационные процедуры включали вендорское тестирование программного обеспечения, разработанного компанией ЦФТ, ведущим российским поставщиком банковского ПО, для процессингового центра «Золотая Корона», управляющих хостов, а также для эквайринговой инфраструктуры: банкоматов, устройств самообслуживания, терминалов. В финальной части сертификации был осуществлен выпуск тестовых карт и проведение тестовых операций.

Комплексной тестирование подтвердило полное соответствие технических параметров и настроек процессингового центра требованиям НСПК и готовность ПЦ «Золотая Корона» к организации эмиссии и эквайринга карт платежной системы «Мир» банками-партнерами.

2015

Рост оборота 9%

В 2015 году при помощи сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» совершено свыше 30 млн транзакций между физическими лицами на сумму более 665 млрд рублей. Новыми участниками сервиса в прошедшем году стали 58 организаций в России , странах СНГ и дальнего зарубежья.

Новыми участниками сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» в отчетный период стали финансово-кредитные организации из России, Азербайджана, Грузии, Казахстана, Таджикистана, Кыргызстана. Особо стоит отметить присоединение к сервису ведущих банков ближнего зарубежья – Банка ВТБ (Грузия), ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан», Дочернего Банка Акционерного Общества «Сбербанк России » (Казахстан), АТФБанка (Казахстан), ОАО «Капитал Банк» (Азербайджан), ОАО «Rabitabank» (Азербайджан). В 2015 году сервис денежных переводов «Золотая Корона» стал доступен в Центрах продаж и обслуживания «Ростелеком – Розничные системы».

География мгновенных денежных переводов без открытия счета «Золотая Корона» расширилась благодаря подключению к сервису новых направлений: , Латвии, Болгарии и Кипра. На сегодняшний день денежные переводы «Золотая Корона» доступны в 27 странах мира, общая сеть обслуживания сервиса превышает 49 тыс. пунктов.

Банком России завершена оценка платежной системы «Золотая Корона»

Банком России завершена оценка социально значимой платежной системы «Золотая Корона» на соответствие рекомендациям ЦБ РФ по использованию стандартов и мировой практики, изложенных в документе «Принципы для инфраструктур финансового рынка», разработанном Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов и Международной организацией комиссий по ценным бумагам. Оценке подлежала деятельность оператора ПС «Золотая Корона» (РНКО «Платежный Центр», ООО), привлеченного оператора услуг платежной инфраструктуры (ЗАО «Золотая Корона»), а также функционирование платежной системы в целом.

Как сообщается в отчете Банка России, «по масштабу деятельности ПС "Золотая Корона" является одной из крупнейших частных платежных систем в Российской Федерации. По состоянию на 01.06.2014 к Правилам присоединилось 480 участников, в том числе 377 участников-операторов по переводу денежных средств; 103 участников – иностранных банков».

Из 12 Принципов, на соответствие которым проводилась оценка ПС «Золотая Корона», в полной степени в платежной системе соблюдаются четыре Принципа, в основном соблюдаются семь Принципов, частично соблюдается один Принцип. При проведении оценки платежной системы «Золотая Корона» принципы, получившие рейтинг «не соблюдается», выявлены не были.

2014

Рост оборота 6%

В 2014 году при помощи сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы » совершено более 31 млн транзакций между физическими лицами на сумму 608 млрд рублей. Список партнеров сервиса пополнили 119 организаций в России , странах СНГ и дальнего зарубежья. За 12 месяцев 2014 года прирост оборота составил 6%. За отчетный период новыми партнерами и участниками сервиса стали 119 финансовых организаций. Благодаря выходу на новые рынки сервис доступен в 19 странах мира. Общая инфраструктура обслуживания превышает 48 тыс. пунктов.

Сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов », предоставляющий услуги по оплате задолженности по кредитам, пополнению счетов и карт для клиентов любого банка и крупнейших микрофинансовых организаций РФ, увеличил инфраструктуру обслуживания на 30%, доведя сеть до 12 тысяч точек на всей территории России. Оборот сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» по сравнению с 2013 годом увеличился на 64%, а количество платежей – более чем в 1,5 раза.

«Золотая Корона – Сервисы для МФО»

Платежная система «Золотая Корона», обобщая свой опыт технологического партнерства с участниками микрофинансового рынка по построению мини-маркетов финансовых услуг, объединила линейку сервисов для МФО в единый комплекс продуктов – «Золотая Корона – Сервисы для МФО». В числе клиентов, использующих комплексное решение для МФО, – лидеры рынка микрофинансирования России : «Домашние деньги», Viva Деньги, «БыстроДеньги», «Финтерра», «Нано-Финанс», «Кэшелот», «Экспресс деньги» и др. Микрофинансовыми организациями – партнерами «Золотой Короны» за 2014 год выдано более 250 тыс. карт, общая сумма займов, выданных на карты, превысила 5 млрд руб.

2012

Рост оборота 67%

Количество транзакций выросло на 44% до 26 млн, а оборот сервиса увеличился на 67%, превысив 424 млрд рублей. Соглашения о предоставлении сервиса денежных переводов в 2012 г. подписаны с 99-ю банками России , Грузии и стран СНГ. Таким образом, инфраструктура сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» увеличилась еще на 6 тыс. пунктов обслуживания.

Одним из стратегических направлений работы сервиса остается развитие услуг на внутрироссийском рынке: в прошлом году оборот в данном сегменте вырос на 94%.

Что касается трансграничных переводов, то здесь рост оборота сервиса составил 60%. Лидерство «Золотой Короны» среди всех систем переводов подтверждается официальными данными Центральных банков Республики Кыргызстан – №1, Грузии – №1, Республики Казахстан – №1, Украины – №2.

Победа в Омской области в конкурсе на разработку реестра Универсальных электронных карт

В мае 2012 года Министерство труда и соцразвития Омской области подвело итоги тендера на разработку реестра универсальных электронных карт (УЭК) и его внедрения в интересах Омского областного информационного центра. Последний является уполномоченной организацией по выдаче УЭК гражданам региона.

Как следует из конкурсной документации, реестр УЭК в Омской области необходим для подготовки выпуска карт в обращение, управления процессом подключения новых госуслуг, предоставляемых в регионе, а также информацией об услугах, входящих в состав сводного реестра госуслуг. Кроме того, реестр нужен для обеспечения процесса оформления заявлений граждан на оказание государственных услуг с использованием УЭК и управления «ключами» и сертификатами, которые используются для взаимодействия с другими организациями, задействованными в процессе.

Начальная цена тендера на выполнение работ составляла около 8 млн руб., а участие в конкурсе приняли в общей сложности шесть компаний. Выиграла тендер базирующаяся в Новосибирске компания «Золотая Корона», снизившая начальную цену контракта на 106,09%, до минус 490 тыс. руб. Еще одним участником, предложившим на конкурсе отрицательную цену, стала «Компания Экстрим про» из Екатеринбурга.

Денежные переводы «Золотая Корона» - это переводы без открытия счета, важной особенностью которых является безадресность. Т.е. получить деньги можно именно там, где ближе, быстрее и удобнее.

Собственно, суть процедуры в том, что каждому переводу присваивается уникальный номер, зная который, получатель может забрать адресованные ему средства. Перевод осуществляется мгновенно - уже через несколько секунд деньги будут доступны адресату.

Система «Золотая Корона» работает на рынке с 2003 года и сотрудничает со многими банками (сегодня их более 550), в отделениях которых можно отправить или получить перевод. Из наиболее известных - Мособлбанк, банк «Уралсиб» , Москомбанк, «Восточный экспресс», банк «Советский», МДМ Банк и другие. Надо сказать, что многие пользователи сожалеют, что среди партнеров системы нет таких крупных финансовых учреждений, как Сбербанк , Газпромбанк, Банк Москвы.

Но зато отправить «кровные» можно в любом офисе торговых сетей «Связной», «Евросеть», «МТС», ТНК-ВР. В общей сложности насчитывается более 49000 пунктов обслуживания по всем странам, где работает «Золотая Корона».

О тарифах

Многие пользователи считают тарифы «Золотая Корона» довольно привлекательными, но все зависит от суммы и страны направления перевода. Так, например, на переводы с карты на карту в системе действует тариф 0,5% (min 25 рублей).

Кроме того, на отправку переводов в иностранной валюте с конвертацией по курсу системы на момент совершения операции действует тариф 0% (тариф действует с 10.06.2015 года в банках-участниках сервиса). Чтобы не платить комиссию, необходимо при оформлении перевода в банке выбрать валюту, удобную для получателя (рубли, доллары, евро, одна из национальных валют), и оплатить перевод в валюте, отличной от валюты перевода. Информацию о доступных валютах для каждой страны уточняйте у оператора банка при оформлении перевода. Список пунктов для отправки переводов по тарифу 0% можно узнать в информационном центре: +7495 9600 555 (круглосуточно).

Куда и в какой валюте можно осуществить перевод

Система «Золотая Корона» позволяет отправлять средства по территории России, СНГ, Грузии и в некоторые страны дальнего зарубежья.

На сайте системы указано, что деньги можно переводить в рублях, долларах США и евро. Уточним некоторые нюансы. Например, «Восточный Экспресс», Смартбанк и банк «Уралсиб» работают (кроме рублей) только с долларами. Перевести евро можно в отделениях банка «Открытие», Арт-Банка, Росэнергобанка и др.

Как отправить перевод «Золотая Корона»

Отправить деньги по системе «Золотая Корона» можно тремя способами:

• Через сотрудника в отделении банка-партнера или магазине «Связной», «Евросеть», «МТС», заполнив заявление на перевод;
• С помощью киоска самообслуживания «Касса денежных переводов» и в банкоматах, принимающих наличные (например, банкоматы «Cash-in» Акцепт-Банка, платежные терминалы банка «Уралсиб»);
• Через Интернет .

При осуществлении перевода впервые, доступен только первый способ . В этом случае выполняются следующие действия:

1) Вы предъявляете документ, удостоверяющий личность;

2) Заполняете заявление, где указываете:

Направление перевода (только страну и город);

ФИО получателя (будьте внимательны, необходимо точное соответствие с паспортными данными!);

Номера телефонов (свой и получателя);

3) Вносите деньги в кассу (включая комиссию);

4) Переводу присваивается номер из 9 цифр, который должен быть известен только вам и получателю;

5) Получателю приходит СМС-сообщение с номером перевода, по которому он и заберет деньги.

Обращаем ваше внимание на несколько важных моментов.

Во-первых , некоторые партнеры системы (например, Москомбанк и банк «Акцепт») требуют указать не только город получателя, но и банк, в который осуществляется перевод.

Во-вторых , эти и другие банки предоставляют возможность повысить безопасность перевода с помощью контрольного вопроса (не забудьте сообщить получателю правильный ответ).

В-третьих , не во всех пунктах обслуживания поддерживается услуга автоматического СМС-информирования (например, в банке «Открытие» и Смартбанке такой сервис есть, а банк «Уралсиб» и некоторые другие предлагают самостоятельно передать своим близким «заветный» номер). В любом случае советуем перестраховаться (особенно, если отправляете впервые): лучше связаться с получателем и лично сообщить ему номер перевода, а также то, что он был отправлен по системе «Золотая Корона».

При первом оформлении перевода вам предложат получить Карту Денежных переводов , на которую заносится необходимая информация о вас и всех указанных вами получателях. Не стоит отказываться - она выдается бесплатно и призвана облегчить процесс отправки денег в дальнейшем. С Картой Денежных переводов вы избавлены от необходимости каждый раз заполнять бланк заявления, достаточно передать ее сотруднику и предъявить паспорт.

Только обладатели карты могут воспользоваться вторым способом отправки перевода - через киоск самообслуживания или банкомат. Необходимо вставить карту в приемник и ввести ПИН-код; выбрать нужного адресата из вашего списка и валюту, в которой он получит деньги; вставить купюры (только в рублях) и подтвердить сумму; получить чек, где указан номер перевода, и сообщить его получателю.

Чтобы отправить деньги третьим способом (т.е. через Интернет), необходимо получить и пополнить карту «Кукуруза» в салоне «Евросеть», зайти по номеру карты в Платежный кабинет на сайте http://kykyryza.ru (вкладка «Денежные переводы») и сделать перевод с баланса карты. Если получатель тоже имеет карту «Кукуруза» , можно отправить деньги на нее.

Также перевод через Интернет возможен для клиентов финучреждений, поддерживающих интернет-банкинг Faktura.ru (банки «Акцепт», «Левобережный», «Росинтербанк» и др.). Для этого в личном кабинете в специально предназначенной форме нужно указать точные Ф.И.О. адресата, сумму, затем выбрать страну и город получения перевода.

Как получить перевод «Золотая Корона»

Получить деньги можно в отделениях банков-партнеров. Для этого всего-то нужно предъявить паспорт и сообщить сотруднику название системы «Золотая Корона» и номер перевода, полученный в автоматическом СМС или у отправителя.

Всегда можно проверить статус перевода в режиме онлайн - ввести контрольный номер в специальную форму на официальном сайте «Золотая Корона».

Как видите, много нюансов нужно учесть при переводе средств с помощью системы «Золотая Корона». Надеемся, что наши советы помогут вам.

Перевод с банковской карты с выдачей наличными

Владельцы банковских карт международных платежных систем Master c ard, Maestro, Visa, эмитированных любым российским банком, могут отправить денежный перевод через сайт с помощью онлайн-сервиса «Золотой Короны». Реципиент сможет получить перевод спустя несколько минут в любом пункте выдачи переводов системы. Также услуга доступна пользователям мобильного приложения для устройств с ОС Android и iOS.

Перевести деньги с одной банковской карты на другую

Владельцы банковских карточек платежных систем Visa и Master c ard любого банка РФ могут отправить денежный перевод с одной карты на другую с помощью онлайн-сервиса «Золотой Короны».

Мгновенные переводы «Золотая Корона» - это одна из самых современных и уникальных Российских систем денежных переводов физических лиц. Мгновенные денежные переводы осуществляются без открытия счета. Система денежных переводов – полное ее название «Золотая Корона – Денежные переводы» - разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ). Система мгновенных переводов активно развивается и продвигается по России, в страны СНГ и Дальнее зарубежье. Первый денежный перевод «Золотая Корона» по системе был осуществлен еще 10 апреля 2003 г.

Логотип системы «Золотая Корона – Денежные переводы»

Бренд «Золотая Корона» - это запатентованный бренд национальной платежной системы России, в который включен весь спектр услуг в области наличных и безналичных платежей. «Золотая Корона – Денежные переводы» - один из видов услуг, предоставляемый клиентам с использованием бренда «Золотая Корона». Сегодня Бренд «Золотая Корона – Денежные переводы» популярен в многих регионах страны и легко узнаваем по всей России.

В настоящее время сеть системы мгновенных денежных переводов представлена в следующих странах СНГ: Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан, Украина.

Система денежных переводов объединяет 250 банков на территории России и СНГ и крупных российских сотовых ритейлеров. Общее количество пунктов системы "Золотая Корона - денежные переводы" превышает 20 500 пунктов на территории России и стран СНГ. Переводы по системе «Золотая Корона – Денежные переводы» осуществляют многие банки России, в том числе: «Восточный экспресс банк», «МДМ банк», «Банк Уралсиб», «Московский областной банк», «Спецсетьстройбанк», «Уральский транспортный банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «Далькомбанк», «Челябинвестбанк», ОАО АКБ «Перминвестбанк», АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), ОАО "Востоккредитбанк", ЗАО "Мега Банк", ОАО КБ Мордовпромстройбанк", и т.д.

Помимо банков-партнеров, на долю которых приходится основная часть пунктов обслуживания сети «Золотая Корона – Денежные переводы» в России и СНГ, услуги Системы предоставляют и крупные российские ритейлеры: «Связной», «Альт Телеком», «Евросеть» и «МТС-Ритейл».

К системе «Золотая Корона - Денежные переводы» подключилось и Государственное предприятие «Пошта Молдовей» («Почта Молдовы»), благодаря которому 1200 почтовых отделений в этой стране будут выдавать ее переводы.

Для расширения географии присутствия пунктов приема-выдачи переводов, Компания ЦФТ активно внедряет проекты интеграции системы «Золотая Корона – Денежные переводы» с другими аналогичными системами денежных переводов. На сегодня реализованы уже 5 проектов интеграции с такими системами денежных переводов как: « MoneyGram » (США), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и "АВЕРС" (Украина), экспресс - переводы « FASTER » (Казахстан). Сотрудничество систем позволило банкам-участникам осуществлять переводы в более чем 190 стран мира.

Система «Золотая Карона - Денежные переводы» предоставляет возможность осуществлять мгновенные денежные переводы без открытия счета в следующих валютах:

Стоимость денежного перевода взимается только с отправителя и определяется при заключении соглашения между ЦФТ и конкретными банками, т.е. учитывает индивидуальный подход каждого банка и его пожелания. Стоимость перевода составляет:

• по России - 1,5% от суммы перевода
• в страны СНГ - от 1,5% до 3% от суммы перевода
• в Китай - 25 долларов США независимо от переводимой суммы

Тарифы "Золотая Корона - Денежные Переводы" в разрезе отдельных стран – участников выглядят примерно так:

Направление	Вознаграждение Банка отправителя RUR (%)	Вознаграждение Банка отправителя USD (%)
Россия	1.5	-
Грузия (Абхазия)	1.5	1.5
Азербайджан	1.5	1.5
Кыргызстан	1.5	1.5
Таджикистан	1.5	1.5
Армения	1.5	1.5
Молдова	1.5	1.5
Украина	1.5	1.5
Китай	-	25$ вне зависимости от суммы перевода

Стоимость переводов по отдельным банкам отличается от приведенных выше тарифов на переводы. Так, например:

• в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) комиссия за переводы – 2%,
• в Агропромбанке комиссия за переводы для Таджикистана - 1,75%
• в ОАО CКБ Приморья «Примсоцбанк» тарифы на переводы по России - от 0.8%

Перевод денег по системе «Золотая Корона» имеет привлекательные для клиента особенности:

• скорость перевода - перевод происходит в режиме реального времени и выдача денег возможна уже через 1-15 минут после его отправки, а переводы, отправленный в пункты системы Anelik и PrivatMoney становится доступными к выдаче в течение 24 часов.
• безадресность перевода - при отправке перевода указываются только страна и город получателя, что позволяет получателю самому выбирать наиболее удобный для него пункт выдачи в рамках указанной страны. Исключение составяют переводы, отправленные с участием систем Anelik и Caspian Money Transfer - их можно получить только втом пункте банка получателя, куда был отправлен перевод.

Максимальная сумма перевода:

• По России - 500 000 рублей;
• За рубеж - для резидентов РФ - до 5 000 долларов США (~135 000 рублей);
• За рубеж - для нерезидентов РФ - до 20 000 долларов США.

Минимальная сумма перевода:
Отдельные банки устанавливают и минимальную сумму перевода. Так, в Перминвестбанке минимальная сумма перевода ограничена суммой в 2 000 рублей, либо 50 долларов США.

Философия компании ЦФТ – инновационность и обоснованный прагматизм. Такая философия позволяет системе «Золотая Корона - Денежные переводы» быть не только классической услугой по денежным переводам, но и постоянно увеличивать количество инновационных решений. Так, на сегодня уже внедрен целый комплекс сопутствующих инновационных решений:

• Возможность проверки состояния перевода в режиме on-line на сайте системы: после отправки перевода заходите на сайт компании и идете по ссылке "Статус перевода". Вводите в появившемся окошке номер отправленного Вами перевода (он указан в бланке перевода), нажимаете кнопку "Проверить статус" и получаете сведения о движении переводе (например: "выдан", "готов к выдаче", и т.д.).
• Направление SMS-уведомлений о статусе перевода.
• Внедрение карты отправителя перевода «Золотая корона» для постоянных клиентов. Такая карта удобна для систематических переводов (родителям, детям-студентам).
• Отправление переводов с помощью применения устройств самообслуживания, так называемых «Касс денежных переводов». «Касса денежных переводов», это специфический банкомат «Золотая корона» с функцией приема наличных (Cash-In)
• Проведение идентификации отправителя по карте и Пин-коду через POS - терминалы, без предъявления паспорта или документов удостоверяющих личность при повторных переводах.

Благодаря инновационным решениям банки, могут осуществлять переводы «Золотая корона» двумя способами:

• Традиционным способом – через пункты банков;
• Инновационным способом – через устройство самообслуживания (Кассу денежных переводов).

Традиционный способом перевода денег

1. Порядок отправления перевода "Золотая Корона - Денежный перевод":
   
   
   1. Прийти в любой пункт обслуживания системы денежных переводов "Золотая Корона";
   2. Предъявить паспорт;
   3. Назвать сумму и валюту перевода, страну и город, в который отправляете деньги, и ФИО получателя. По списку выбрать банк, удобный для получателя.
   4. Проверить "Заявление на перевод", оформленное оператором;
   5. Внести в кассу сумму перевода с комиссией;
   6. Получить копию бланка перевода у оператора;
   7. Сообщить Получателю номер перевода и адрес пункта выдачи.


2. Порядок получения перевода "Золотая Корона - Денежный перевод":
   
   
   1. Обратиться в Банк по адресу, который сообщил Вам Отправитель;
   2. Сообщить оператору о том, что на Ваше имя сделан денежный перевод через сервис "Золотая Корона - Денежные переводы". Назвать номер, сумму и валюту перевода;
   3. Предъявить паспорт и оформить заявление на получение перевода;
   4. Получить деньги в кассе при соблюдении требований п.3.


3. Выдача банком перевода осуществляется при выполнении требования по одновременному соблюдению двух условий выдачи, а именно:
   
   
   • совпадение фамилии, имени, отчества получателя в предъявленном им документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в электронном банковском поручении;
   • совпадение уникального номера перевода.

Инновационный способ перевода денег - самообслуживанием Система «Золотая Корона - Денежные переводы» первой в России внедрила в промышленную эксплуатацию новую технологию оформления переводов через кассовые устройства. Первый перевод был оформлен в феврале 2007 года. Сейчас функционирует более 200 таких устройств.

Омский государственный университет

Кафедра менеджмента

Платежная система “Золотая Корона”

Реферат по курсу

“Современные банковские технологии”

Выполнила студент гр.Э-34

Зайцев Сергей Юрьевич

Технология системы “Золотая Корона”

Основы технологии

Безопасность

Защита от несанкционированных операций является первостепенной задачей любой системы. Очевидно, что безопасность той или иной системы есть вещь комплексная и многоуровневая и зависит от взаимодействия всех механизмов защиты, используемых в Системе.

В «Золотой Короне» достоверность информации и финансовая подкрепленность платежей обеспечиваются такими эффективными механизмами, как:

· аппаратные возможности карты: использование микропроцессорных карт превращает возможность их подделки в чисто теоретическую;

· проверка принадлежности карты предъявителю;

· проверка действительности карты и ее принадлежности к Системе;

· проверка по «черному списку», т.е. списку карт, запрещенных к приему. Этот механизм защиты позволяет надежно обезопасить Систему от украденных и потерянных карт, а также от карт банков, выбывших из Системы;

· проверка по набору лимитов расходования;

· страхование финансовых рисков участников Системы.

Комплексное применение всех перечисленных механизмов безопасности позволяет с высокой степенью надежности гарантировать защищенность Системы от проведения в ней несанкционированных

операций.

Карта - основной элемент системы безопасности

Микропроцессорная карта E3744 фирмы Solaic, используемая в данный момент в системе, соответствует стандарту ISO 7816 для чиповых карт. Ее характеристики:

· 8-ми битный CPU, 68HC05SC24 фирмы Motorola,

· 3K байт ROM,

· 128 байт RAM,

· 1K байт EEPROM, из которых 468 доступно для приложений,

· асинхронный протокол ISO 7816 T=0, скорость 9600.

Доступная область памяти этой карты разделена на две зоны. Первая заполняется на заводе и содержит гарантированную изготовителем уникальную для всех карт информацию - тип карты, дату изготовления, заводской номер, информацию о заказе и прочее. Эта зона доступна только для чтения, запись физически невозможна. Контроль доступа ко второй зоне регламентируется двумя паролями - один на чтение и запись, другой - на стирание. После трехкратного предъявления неправильного пароля карта автоматически блокируется. Запись, осуществляемая по предъявлению пароля чтения-записи, является однонаправленной операцией - запись новых данных не вызывает автоматического стирания старых. Это достигается использованием для записи логической операции «ИЛИ», т.е. предъявив пароль чтения-записи можно только вместо 0 записать 1, но не наоборот. Это

один из общепринятых методов защиты информации на картах. Кроме того, вся информация записывается на карту в специальном формате и подтверждается различными уровнями системы.

Таким образом, невозможно корректно внести ложную информацию на карту, ее можно только испортить. Пароль стирания карты хранится только в Банке, и никто кроме него не может кредитовать карту или изменять срок ее действия. Пароли стирания, как и пароли чтения-записи, уникальны для каждой карты системы.

При расчетах на карте формируются записи об израсходованных суммах, которые учитываются при исчислении баланса карты, т.е. остаток равен базовой сумме за вычетом всех израсходованных. Из всего вышесказанного следует, что в любом терминале при известном персональном коде клиента и без пароля стирания (его там никогда не было, нет и не будет) возможно только уменьшить сумму на карте.

Развитие технологии Системы «Золотая Корона» строится на основе новейших мировых стандартов и

разработок. В ближайшее время в Системе начнется переход к технологиям, построенным в соответствии с последними спецификациями EMV. В связи с этим будет предложен ряд новых продуктов с сохранением поддержки старых. Уже в 1997 году «Золотая Корона» станет EMV - совместимой.

Операционная система

В качестве одной из составляющих операционной среды системы изначально была избрана операционная система Unix. И этот выбор вполне обоснован. Все ведущие производители компьютерных систем взяли именно Unix на вооружение и продвигают ее как основную операционную систему для своих комплексов. Выбор этой системы далеко не случаен, ведь Unix обладает рядом неоспоримых достоинств:

· совершенные механизмы межпроцессных взаимодействий;

· высокая эффективность в задачах реального времени;

· развитая сетевая поддержка;

· адаптируемость в гетерогенных средах;

· поддержка вертикального и горизонтального масштабирования систем и распределенной обработки данных;

· отработанная и проверенная система защиты;

· поддержка ведущими производителями программного обеспечения, периферийного оборудования и средств телекоммуникаций;

· многолетний мировой опыт создания и эксплуатации Unix-систем.

Развитость сетевой поддержки Unix является очень важным моментом, поскольку система «Золотая Корона» изначально построена на использовании глобальных систем телекоммуникаций для обмена данными между Центром и Узлами, Эмитентами, Эквайерами и терминалами.

Как известно, все широкоиспользуемые Unix-системы имеют международные сертификаты безопасности, как имеют их и ведущие производители систем управления базами данных. Кроме того, практически все Unix-системы основных производителей имеют версии с повышенной безопасностью для бизнес-приложений, соответствующие международным стандартам и способные удовлетворить самого требовательного пользователя. Более того, ни для кого не секрет, что безопасность системы не обеспечивается одной подсистемой, а является следствием комплексных технических, программных и организационных мер.

В качестве основы для построения баз данных выбрана система Oracle7, которая является на данный момент непревзойденной в плане предоставляемых возможностей системой управления базами данных. Этот продукт имеет международные сертификаты безопасности и поддерживается всеми ведущими разработчиками операционных систем. На этапе становления «Золотой Короны» участникам предлагались программные комплексы на основе других систем баз данных, что было связано с более низкой стоимостью и, как следствие, большей доступностью для потребителя.

В настоящее время существует два варианта платформ программного обеспечения банка-эмитента Системы «Золотая Корона»:

1.Первая платформа построена на основе системы управления базами данных BTRIEVE фирмы NOVELL. В качестве операционной системы рабочей станции используется DOS версии не ниже 5.0. Данная платформа сможет удовлетворить потребности банков в небольших проектах пластиковых карт, где количество счетов не превышает 20 тысяч. Преимущества такой платформы заключаются в том, что в качестве аппаратного комплекса не нужны большие и дорогостоящие вычислительные мощности, а для персонала, обслуживающего систему, не требуется специфической профессиональной подготовки.

2.Вторая - платформа Unix/Oracle. Ограничения на количество счетов в таком комплексе связаны лишь с объемами памяти и вычислительными мощностями аппаратного обеспечения. Программное обеспечение «Банк-эмитент» на платформе Unix/Oracle способно обслуживать сотни тысяч карт-счетов клиентов банка. В данном комплексе банк-эмитент и подсистема удаленного пополнения реализованы как единый программный и аппаратный комплекс, что, безусловно, повышает удобство эксплуатации системы.

3.Распределенная система процессинга, используемая в «Золотой Короне», согласуется с общемировой тенденцией децентрализации вычислительных ресурсов и процессов обработки данных. Более того, все технологические решения «Золотой Короны» являются прямой проекцией архитектуры клиент-сервер - общепризнанной модели для распределенных систем.

Аппаратная платформа

Характеристики вычислительного комплекса банка напрямую зависят от масштабов реализации проекта «Золотая Корона» в данном банке. Если круг потенциальной клиентуры численно невелик, то оптимальным решением станет использование общедоступной и несложной в эксплуатации вычислительной техники - PC-compartible серверы (такие, как COMPAQ). Устойчивость и безотказность таких систем обеспечивается известными, отработанными методами и проверена практикой.

В случае, если круг потенциальной клиентуры банка многочислен, в качестве аппаратной платформы может быть выбрана более производительная система для работы с приложениями на Unix/Oracle. Для этого, например, можно использовать сервер средней мощности SUN SparcServer-20 или высокопроизводительный сервер SUN SparcServer-2000. Программное обеспечение «Золотой Короны» портировано на большинство аппаратных платформ крупных компаний-производителей. Таким образом, для работы в системе «Золотая Корона» банки могут использовать серверы таких компаний, как SUN, DEC, IBM, HP.

Специальное оборудование

Под специальным оборудованием системы понимается то оборудование, которое непосредственно предназначено для приема и совершения операций с микропроцессорными картами. В настоящее время в «Золотой Короне» для оборудования торговых точек и пунктов выдачи наличных по картам «Золотая Корона», проведения ON-line авторизации крупных платежей используются терминалы:

· INNOVATRON TPSCAM-1000 и TPSCAM-2000;

· VERIFONE OMNI-395 с пин-падом CM-450;

В качестве сервисных точек системы и терминалов удаленного пополнения используются терминалы DataTrol 680-1C фирмы DATACARD.

Что касается банкоматов, то здесь система предполагает использование следующего оборудования:

· Olivetti CD-6200, CD-6300, CD-6400;

· Bull BQ-1410, BQ-3410;

· IBM-4783 и 4789;

· DIEBOLD-1064-I.

С целью предоставления участникам Системы максимальной свободы выбора специального оборудования, специалистами Центра Финансовых Технологий продолжается разработка программного обеспечения для различных типов терминалов и банкоматов.

Интеграция "Золотой Короны" в систему автоматизации банка

Прежде всего хочется отметить, что «Золотая Корона» в системе автоматизации банка может являться не просто приложением по работе с пластиковыми картами, но и полноценной системой по работе с индивидуальными клиентами (retail banking). В системе предусмотрены возможность предоставления полного спектра банковских услуг для частных и корпоративных клиентов, работа с валютами, различные процентные схемы и т.п.

Тем не менее, банку необходимо формировать единый баланс в уже существующей банковской системе с учетом операций, проведенных с помощью Системы «Золотая Корона». При решении данного вопроса необходимо учитывать следующие аспекты:

В настоящее время в России распространено множество различных банковских систем, разработанных различными фирмами, поставщиками программного обеспечения, отдельнымибанками. Форматы данных, используемых в различных банковских системах, зачастую отличаются друг от друга. Программное обеспечение модуля пластиковых карт должно легко интегрироваться в банковскую систему любого эмитента.

Именно исходя из учета этих двух факторов в программном обеспечении «Золотой Короны», была реализована следующая схема.

Программное обеспечение эмитента позволяет вести специальные карт-счета клиентов, имеющих карточку «Золотая Корона». Счета различных клиентов группируются в соответствующие балансовые счета и, далее, по признаку счета. Система ведения карт-счетов в течение дня функционирует автономно. Каждому балансовому счету «Золотой Короны» соответствует лицевой счет в разрезе соответствующего балансового в основной базе данных банка. Например, средства всех частных вкладчиков могут лежать на одном лицевом счете 718-го балансового счета в банке, расшифровка же по средствам клиентов находится в базе данных «Золотой Короны». В течение дня идет работа со счетами «Короны», зачисляются средства, делаются проводки, а в конце дня формируется определенное количество проводок между балансовыми счетами «Короны», которые экспортируются в базу данных банка. Отметим, что максимальное число таких проводок ограничено и очень невелико.

В качестве формата экспортируемых данных используется обыкновенный текстовый формат, который без труда можно преобразовать в формат входных данных системы банка. Как правило, программисты банка досконально знают свою банковскую систему и вопрос экспорта/импорта решается в рабочем порядке.

Возможен и другой вариант, когда для каждого клиента открывается лицевой счет в разрезе соответствующего балансового счета непосредственно в автоматизированной системе банка. Реализация такой схемы более сложна и трудоемка, однако, достаточно легко реализуема.

Таким образом, можно с полной ответственностью утверждать, что программное обеспечение эмитента Системы «Золотая Корона» совместимо с любой существующей банковской системой.

Взаимодействие участников Системы

Организационная структура Системы включает в себя две основные схемы взаимодействия: информационную и финансовую. Первая служит для информационного обмена между участниками системы, вторая - схема их финансовых взаимоотношений.

Информационный обмен в Системе

Любая появляющаяся на свет система проходит этап начального развития, когда ее рост происходит достаточно активно. Наблюдая за этим процессом, можно сделать вывод о том, является ли данная система достаточно гибкой, чтобы соответствовать постоянно меняющимся условиям рынка. Развитие системы, увеличение числа участников, расширение географии зачастую приводят к тому, что схемы, использовавшиеся в самом начале, постепенно перестают удовлетворять требованиям жизни и испытывают необходимость в реформации. Эта тенденция хорошо прослеживается в эволюции Системы «Золотая Корона»: за первые годы своего существования Система претерпела существенные технологические изменения. На основании опыта, полученного в результате ее эксплуатации, была создана эффективная техническая структура, имеющая следующие составные части:

Участники системы

Рассмотрим подробнее роль каждого участника в системе.

ЦЕНТР - межрегиональный центр расчетов по карточкам «Золотая Корона», объединяет участников системы в единую информационную сеть. Центр, являясь многофункциональной единицей системы, осуществляет сбор и обработку информации в системе. Все межрегиональные транзакции, сформированные в терминалах Торговых точек, регулярно передаются в Центр.

Основные функции Центра:

1. Регистрация всех участников и структурных единиц системы.

2. Обработка транзакций от терминалов и формирование платежных документов для эмитентов.

3. Регистрация и учет новых Эмитентов, Эквайеров, Узлов, организаций, терминалов, продавцов Системы.

4. Ведение «черных списков» Эмитентов (списков карточек, запрещенных к использованию эмитентами).

5. Формирование комиссионных для Узлов, Процессинг-узлов и Эмитентов Системы.

7. Выдача служебных карточек для Узлов и Эмитентов Системы.

8. Предварительная подготовка карт для участников системы.

9. Контроль за целостностью системы.

ЭМИТЕНТ - организация, осуществляющая эмиссию пластиковых карт системы «Золотая Корона» клиентам и отвечающая по всем платежам своих клиентов, совершенным в инфраструктуре Системы.

Основные функции Эмитента:

1. Выдача карт «Золотая Корона» клиентам.

2. Ведение карточных счетов клиентов.

3. Возмещение денежных средств Эквайеру при расчете клиента Эмитента в торговой инфраструктуре Эквайера по карточке «Золотая Корона».

ЭКВАЙЕР - организация, возмещающая денежные средства точке

обслуживания за товары и услуги, предоставленные данной торговой точкой клиентам, рассчитавшимся по карточке «Золотая Корона».

Основные функции Эквайера:

1. Прием к обслуживанию карт «Золотая Корона».

2. Заключение договоров с Торговыми точками на прием карт «Золотая Корона» для оплаты товаров и услуг.

3. Возмещение денежных средств Торговым точкам, производящими обслуживание по карточкам «Золотая Корона».

ТОРГОВЫЕ ТОЧКИ / КАССОВЫЕ ТЕРМИНАЛЫ - предприятия торговли, сферы услуг или сервиса, пункты выдачи наличных, оборудованные платежными терминалами и принимающие к оплате карточки системы «Золотая Корона». Торговые точки самостоятельно определяют валюты и типы принимаемых карточек. Торговые предприятия могут как просто арендовать используемое при обслуживании клиентов расчетное оборудование, так и приобретать его у банка.

Основные функции Торговой точки:

1. Прием карточек «Золотая Корона» для оплаты товаров и услуг.

2. Предоставление минимальных сервисных возможностей клиенту (просмотр остатка карты, распечатка лимитов).

КЛИЕНТЫ - физические и юридические лица, выступающие в качестве покупателей, продавцов (кассиров). Все клиенты имеют счета в системе расчета по пластиковым карточкам Эмитента/Эквайера. Юридические лица могут иметь при этом свои расчетные счета в других банках, не входящих в Систему.

УЗЕЛ - региональный центр Системы, объединяющий Эмитентов, Эквайеров и Торговые точки в единую информационную сеть на региональном уровне.

Выступает в качестве регионального концентратора транзакций, сформированных в Торговых точках (транзакцией называется платежная операция или операция по выдаче наличных средств, совершаемая владельцем карточки при помощи терминалов системы «Золотая Корона»), а также концентратором почтовых сообщений между Эмитентами, Эквайерами и Центром.

Основные функции Узла:

1. Прием транзакций от платежных (POS) и кассовых (ATM) терминалов, банкоматов с последующей передачей их в Центр и передача им «черных списков».

2. Регистрация POS и ATM терминалов.

3. Транзитная передача данных между Центром и подключенными к данному Узлу Эмитентами и Эквайерами.

4. Проверка карточек по «черному списку» при проведении авторизации.

ПРОЦЕССИНГ-УЗЕЛ (УЗЕЛ С ОБРАБОТКОЙ ТРАНЗАКЦИЙ) - Узел, способный производить обработку транзакций, совершенных клиентами Эмитентов, в случае, если и Эмитент, и Эквайер обслуживаются на данном Узле. Если в транзакции задействован Эмитент, не зарегистрированный на данном Узле, то ее обработка происходит в обычном порядке через Центр. Эта модификация Узла удобна для регионов с замкнутой структурой системы, когда подавляющее большинство расчетов делается между Эмитентами и Эквайерами, обслуживающимися на одном Узле.

Основные функции Процессинг-узла:

1. Прием транзакций от платежных (POS) и кассовых (ATM) терминалов, банкоматов с последующей передачей их в Центр, передача им «черного списка» Системы.

2. Обработка транзакций и формирование платежных документов для Эмитентов и Эквайеров, обслуживающихся на данном Процессинг-узле.

3. Регистрация POS и ATM терминалов.

4. Транзитная передача данных между Центром и подключенными к данному Процессинг-узлу Эмитентами и Эквайерами.

5. Проверка карточек по «черному списку» при проведении авторизации.

Взаимодействие между компонентами Системы

Транзакции, проводящиеся в течение дня в торговой точке, накапливаются в терминале. Регулярно, обычно в конце рабочего дня, данные о проведенных платежах передаются в Узел или в Процессинг-узел, в котором зарегистрирована данная Торговая точка.

Узел производит первичную обработку транзакции, а затем передает ее для дальнейшей обработки в Центр. Если транзакция передается в Процессинг-узел, то ее дальнейший путь зависит от того, какие банки принимали участие в ее формировании. Если транзакция «местная», т.е. и Эмитент, выпустивший карточку, и Эквайер, принявший платеж, зарегистрированы на данном Процессинг-узле, то обработка такой транзакции происходит непосредственно на этом Процессинг-узле. Если же транзакция межрегиональная, то для обработки она передается в Центр.

Обработка транзакций представляет собой специальный процесс, в

результате которого формируются так называемые реестры транзакций:

либо для каждой пары Эмитент/Эквайер так, что каждый из pеестpов содержит полный список транзакций, где плательщиками выступают клиенты Эмитента, а получателями клиенты Эквайера; либо для одного Эмитента, если и плательщики, и получатели являются клиентами этого Эмитента, т.е. Эмитент для данных транзакций одновременно является и Эквайером.

На основании реестpов транзакций формируются суммарные платежные документы о переводе средств Эмитентом Эквайеру. В документе в предмете платежа указывается ссылка на pеестp транзакций с целью последующего разделения общей суммы платежей на отдельные платежи покупателей. После этого pеестp транзакций и созданный на его основе платежный документ передаются по каналам связи системы обоим Участникам (одному Участнику).

Для Эмитента этот платежный документ является счетом к оплате, для Эквайера - информационным документом (извещением) об ожидаемых поступлениях средств от Эмитента (в случае, если Эмитент является одновременно Эквайером, то это внутренний документ).

Взаиморасчеты и система страхования платежей

Параллельно с развитием технологии Системы проходил и процесс эволюции схемы финансового взаимодействия между ее участниками. Требования, предъявляемые жизнью к организации системы взаиморасчетов и страхованию финансовых рисков, оказывали большое влияние на развитие технологии.

Основная проблема состоит в том, что эквайер, обслуживая клиента эмитента, фактически, кредитует организацию, выдавшую карточку. Причем, кредитование происходит в условиях нестабильной экономической ситуации, периодических кризисов в банковской системе, тотального недоверия банков по отношению друг к другу. Соответственно, система взаиморасчетов «Золотой Короны» должна предоставлять участникам технологический сервис, позволяющий разумно распределять ресурсы, самостоятельно определять риски и оперативно реагировать на изменяющуюся финансовую обстановку. Для адекватного восприятия системы взаиморасчетов следует дать определение некоторым понятиям, используемым в системе.

Некоторые понятия системы

Гарант - организация, несущая финансовую ответственность за своевременное и корректное проведение платежей между участниками системы «Золотая Корона». Предположим, что клиент эмитента рассчитался в инфраструктуре эквайера. Эмитент поручает гаранту произвести расчет с эквайером. Обеспечением данных расчетов могут быть средства эмитента на счетах гаранта, кредитные линии, открытые гарантом эмитенту, залоги и пр. Ярким примером гаранта может являться расчетный или клиринговый банк.

Лимит гаранта - максимальная дневная сумма платежей, которые может принять эквайер под ответственность данного гаранта. Этот лимит устанавливается эквайером индивидуально для каждого гаранта системы.

Расчетный лимит - максимальная дневная сумма платежей участника системы «Золотая Корона», финансовую ответственность по которым берет на себя гарант. Данный лимит устанавливается гарантом индивидуально для каждого участника системы.

OFF-line транзакция - транзакция, формируемая на уровне терминала без каких-либо дополнительных проверок системы.

ON-line транзакция - транзакция, формируемая клиентом в терминале после проведения дополнительных проверок клиента, эмитента, эквайера и гарантов на уровне системы в целом.

Проведение расчетов по OFF-line транзакциям

При расчетах в режиме OFF-line финансовые риски, связанные с платежеспособностью и мгновенной ликвидностью эмитента полностью лежат на эквайере. «Золотая Корона» построила гибкую систему расчетов, позволяющую снизить риски эквайера при OFF-line операциях:

Во-первых, эквайер для каждой точки обслуживания своей инфраструктуры определяет максимальный размер OFF-line транзакции. Данный лимит устанавливается эквайером индивидуально для каждой точки обслуживания. При этом необходимо иметь в виду, что обычно OFF-line транзакции соответствуют платежам клиентов на малые и средние суммы.

Во-вторых, если расчетные лимиты эмитента, выставленные гарантами эквайера, не достаточны для обеспечения оборота по OFF-line транзакциям карточек эмитента в инфраструктуре данного эквайера, то система автоматически запрещает к приему карточки эмитента в инфраструктуре данного эквайера.

Платежи в системе «Золотая Корона» по OFF-line транзакциям обеспечиваются и проводятся теми гарантами, которые выставили эмитенту расчетные лимиты и которым эквайер выставил лимиты гаранта, достаточные для проведения расчетов по OFF-line транзакциям. Таким образом, ответственность за корректное и своевременное проведение расчетов несет гарант, которому эквайер реально доверяет.

Проведение расчетов по ON-line транзакциям

Поскольку ON-line транзакции соответствуют платежам клиентов на крупные суммы, для платежей по таким транзакциям необходимо построить максимально надежную, защищенную систему взаиморасчетов между участниками системы «Золотая Корона». Такая система взаиморасчетов построена с помощью определения расчетных лимитов и лимитов гарантов, выставляемых участниками системы. Технологически On-line транзакция может быть сформирована только в том случае, если существуют гаранты обладающие двумя свойствами:

1. Расчетный лимит, установленный данным гарантом эмитенту, достаточен для проведения платежа по данной транзакции,

2. Лимит гаранта, установленный эквайером данному гаранту, достаточен для проведения платежа по данной транзакции.

Выбор такого гаранта система проводит автоматически при авторизации клиента. Платеж по транзакции обеспечивается и формируется выбранным гарантом. Таким образом, с помощью установки лимитов участники системы «Золотая Корона» могут самостоятельно определять риски, связанные с проведением взаиморасчетов по транзакциям системы «Золотая Корона», быстро реагировать на изменяющуюся ситуацию и реально не допускать формирования транзакций по карточкам сомнительных в плане ликвидности эмитентов.

Таким образом, каждый участник системы «Золотая Корона» имеет полную самостоятельность в определении рисков и доходности, связанных с операциями в системе «Золотая Корона», и не зависит от воздействия внешних факторов. При этом каждый участник может организовать обслуживание своих клиентов во всей инфраструктуре системы «Золотая Корона» и безрисковое обслуживание клиентов других участников в своей инфраструктуре.

Программное обеспечение системы

Узел Системы «Золотая Корона»

Узел – региональный коммуникационный процессинговый комплекс,

объединяющий в единую информационную сеть Банки-Эмитенты, торговые точки, пун кты выдачи наличных.

Программное обеспечение узла с обработкой транзакций

ПО «Узел с обработкой транзакций» позволяет выполнять следующие функции:

· регистрация, подключение и обеспечение нормальной работы в Системе «Золотая Корона» Банков-Эмитентов, торговых точек и пунктов получения наличных;

· поддержание «черного списка» по терминалам и Банкам-Эмитентам, работающим через Узел;

· сбор и обработка транзакций с терминалов, подключенных к Узлу;

· обмен информацией между Центром, Банками-Эмитентами и терминалами.

ПО «Узел с обработкой транзакций» представляет из себя самостоятельный комплекс, предназначенный для автоматической непрерывной обработки информации. В состав «Узла с обработкой транзакций» входит ядро комплекса, состоящее из модулей автоматической обработки и осуществляющее обработку поступающей на программно-аппаратный комплекс информации в соответствии с технологией Системы «Золотая Корона» и настройками ПО «Узел с обработкой транзакций».

Управление Узлом, контроль его работоспособности и получение необходимой для эксплуатации подчиненной инфраструктуры информации осуществляется посредством двух описанных ниже автоматизированных рабочих мест.

АРМ «Управление Узлом»

АРМ «Управление Узлом» предназначен для управления комплексом Узла и включает в себя функции управления Узлом и контроля за его состоянием. Перечень функций, имеющихся в АРМе «Управление Узлом» и доступных в зависимости от системных прав пользователя, запустившего АРМ, следующий:

· контроль за активными соединениями с комплексом;

· контроль за активными процессами (модулями автоматической обработки ядра) комплекса;

· контроль наличия свободного дискового пространства на серверной аппаратуре комплекса;

· оперативное определение сбоев оборудования, системного и прикладного программного обеспечения комплекса Узла;

· просмотр журнальных файлов всех модулей автоматической обработки ядра за задаваемый интервал времени;

· просмотр всех почтовых сообщений, приходящих и исходящих файлов Узла (кроме сообщений, содержащихся в транзитных файлах - от Центра Банкам-Эмитентам Системы «Золотая Корона», обслуживающимся на Узле, или наоборот от Банков-Эмитентов Центру);

· on-line просмотр журнальных сообщений активных модулей автоматической обработки ядра в режиме телетайпа;

· изменение параметров входных, выходных линий (коммуникационных каналов);

· установка и изменение параметров настройки комплекса и модулей автоматической обработки ядра;

· оперативное отслеживание состояний терминалов (в том числе банкоматов),

· обслуживаемых Узлом (состояние терминала, время последнего удачного сеанса связи, номер последнего запроса «черного списка», хранящегося в терминале, номер первой ожидаемой транзакции из терминала, версия и тип установленного терминального ПО), а также просмотр информации о Банке-Эмитенте, обслуживающем данный терминал;

· просмотр списка участников Системы «Золотая Корона», а также организаций, обслуживающихся на данном Узле;

· просмотр полного «черного списка» Системы «Золотая Корона» для данного Узла;

· просмотр зарегистрированных на Узле служебных карточек продавцов, кассиров;

· мануальная инициализация процесса обмена электронной почтой с Центром;

· просмотр и распечатка комиссионных платежных документов Узлу от Банков-Эмитентов Системы «Золотая Корона» за обработку транзакций, а также формирование и печать счетов-фактур;

· формирование запросов на регистрацию (включение/исключение) терминалов торговых точек для обслуживания на Узле;

· просмотр обработанных запросов, полученных от Центра, на включение (исключение) карточек в (из) «черного списка», регистрацию служебных карточек продавцов, кассиров, регистрацию терминалов (банкоматов);

· работа со служебными картами (оператора, инкассатора) Узла Системы «Золотая Корона» - выдача, чтение, модификация.

АРМ «ON-LINE контроль банкоматов»

АРМ «ON-LINE контроль банкоматов» позволяет осуществлять мониторинг состояния банкоматов, подключенных к программно-аппаратному комплексу Узла через on-line-коммуникации. АРМ предоставляет следующие возможности:

· оперативный общий контроль состояний банкоматов;

· получение развернутой информации о состоянии выбранного банкомата;

· индикация неисправных механических узлов банкомата;

· состояние датчиков дверей;

· наличие/отсутствие бумаги в журнальном и чековом принтерах, наличие/отсутствие банкнот в кассетах и т.п.

· контроль за периодичностью сигнала Alive (наличие сигнала Alive свидетельствует о нормальном состоянии банкомата, в противном случае - это информация об отсутствии электропитания банкомата и/или обрыве канала связи до него по тем или иным причинам, что, соответственно, требует срочного выезда оперативных служб к месту установки для решения возможных проблем);

· оперативный просмотр текущих сообщений, поступающих от банкоматов в режиме телетайпа;

· просмотр архивных (за прошедшие дни) сообщений, поступавших от

· банкоматов;

· изменение состояния банкомата после его просмотра.

Объем информации, предоставляемой АРМом «ON-LINE контроль банкоматов», достаточен не только для оперативного определения узла банкомата, в котором произошла неисправность, но и, в большинстве случаев, самого характера неисправности.

АРМ «ON-LINE контроль банкоматов» визуализирует список банкоматов и их состояния. Во время сеансов связи банкомата с Узлом модифицируется информация о состоянии банкомата в соответствии с получаемыми в ходе сеанса связи изменениями.

Для АРМа «ON-LINE контроль банкоматов» дополнительно предусмотрена возможность настройки цветовой дифференциации состояний банкоматов для режима оперативного общего контроля состояний банкоматов, что позволяет визуально привлекать внимание операторов именно к тем банкоматам, состояние которых требует оперативного вмешательства.

Программное обеспечение инкассатора для терминала

При нормальной работе терминалы обмениваются информацией с Узлом, используя либо коммутируемые, либо выделенные линии. В случае, если по каким-то причинам (например, плохое качество связи) терминал не может связаться с Узлом, передача информации осуществляется с помощью АРМа инкассатора. Этот АРМ устанавливается на переносной компьютер минимальной конфигурации (с сетевой картой), и информация передается с терминала на компьютер по прямой линии непосредственно на месте установки терминала, а затем уже с компьютера на Узел по локальной сети.

АРМ непосредственно выполняет следующие функции:

· получение от Узла информации, необходимой для инкассации терминалов (перечень терминалов, карточки инкассаторов, дающие право инкассации каждого из терминалов в перечне, «черный список» для передачи терминалам);

· инкассация терминалов торговых точек непосредственно на месте их установки (получение транзакций, имеющихся в памяти терминала, передача терминалу «черного списка», получение параметров состояния терминала на завершаюшей стадии инкассации);

· передача Узлу результатов инкассации терминалов (текущих параметров терминалов и пакета полученных от каждого терминала в ходе инкассации транзакций).

Разработчики программного обеспечения Системы «Золотая Корона» при создании ПО, для функционирования которого достаточно серверного оборудования на процессорах Intel Pentium (Pentium Pro), ориентируются на серверы фирмы COMPAQ (безусловно допускается использование SCO UNIX - Oracle сертифицированных серверов других производителей в конфигурации, аналогичной приведенной ниже). Доступный на сегодня сервер производства COMPAQ, конфигурации которого достаточно для функционирования Узла с обработкой транзакций

UNIX - сервер (Intel-based)

Compaq ProLiant 800 6/180 M1:

· 1x180-MHz Pentium Pro processor with 256 Kb integrated secondary cache (up to two),

· 32–Mbyte ECC memory,

· Integrated 10BaseT Network Ethernet Controller,

· Integrated Wide-Ultra SCSI Controller,

· 2 serial/1 parallel,

· Internal 8X CD-ROM Drive (IDE),

· 3,5" 1,44–Mb diskette Drive,

· Compaq Win95 SpaceSaver keyboard, mouse,

· Compaq SmartStart & Compaq Insight manager SoftWare;

· 32–MB Unbuffered EDO DIMM Memory Module;

· 2x2.1–Gigabyte Wide-Ultra SCSI 1" Hard Drive (242586-001);

· SMART-2/P Array Controller;

· 4/16-Gigabyte TurboDAT Drive;

· 10x4.0-Gigabyte DDS2 DAT Cartridge;

· DAT Cleaning Cartridge;

· Compaq 140 Color Monitor, Asset Mgmt, Nhem;

· Smart-UPS 1000VA Extend Run (230V);

· spare part SU700XLI /1000XLI- battery pack;

· APC PowerChute+ for SCO UNIX.

Коммуникационное оборудование:

DigiBoard PC/8e;

IDC 1914 BXL modem (или подобный);

Modem ZyXEL U-1496+;

Eicon card (X.25 controller) + X.25 Connect for SCO UNIX + IP Connect for SCO UNIX.

Необходимость и количество каждой из компонент коммуникационного оборудования определяются, исходя из конкретных условий.

ПРИМЕЧАНИЕ

1.Вместо оборудования для Х.25 и коммутируемых каналов, а именно DigiBoard PC/8e и Eicon card, возможно использование другого телекоммуникационного оборудования, дающего эквивалентные возможности, например CISCO 2509. (В этом случае программные продукты

X.25 Connect for SCO UNIX и IP Connect for SCO UNIX заменяются на аналогичные, но предназначенные для выбранного телекоммуникационного оборудования). Использование последнего оборудования предпочтительно для участников Системы, развивающихся быстрыми темпами. Бурное развитие может привести к необходимости замены Intel-based сервера сервером на базе RISC-процессоров. Серверы доступа CISCO (а также серверы доступа, маршрутизаторы, bridge других производителей) инвариантны относительно аппаратной платформы и серверного системного ПО, в то время как DigiBoard PC/8e и Eicon card при уходе с Intel-платформы остаются не у дел.

2.Настоятельно рекомендуется подключение сервера к сети коммутации пакетов (Sprint, Infotel) по выделенному каналу для стабильного обмена информацией. При нахождении сервера в одной локальной сети с другой коммуникационной машиной, имеющей выход выделенного Х.25-канала, возможно совместное использование последнего.

Оборудование для работы со служебными карточками.

терминал TPSCAM 1000 (1 шт.),

карточка Solaic 3744 (10 шт.).

Программные продукты:

· Oracle7 EnterPrise Server v7.1.6. и выше (8 users и более) for SCO UNIX или Oracle7 WorkGroup Server 2000 (5 users и более) for SCO UNIX.

ПРИМЕЧАНИЕ

Используемая версия Oracle7 должна быть сертифицирована для работы с используемой версией SCO UNIX.

Программные продукты

SCO UNIX OpenServer v3.2 r4.2 и выше

Oracle7 WorkGroup Server 2000 v7.1.5 и выше

SCO UNIX Network System v3.2 r4.2 и выше

Oracle7 Server Enterprise 7.0.13–7.1.8

SCO UNIX ODT v3.2. r5.0

Oracle7 Server Enterprise 7.2.2–7.3.2.2

Сервер Узла устанавливается в специально оборудованной (в соответствии с требованиями МВД и службы противопожарной безопасности) серверной комнате с ограниченным доступом, обеспеченной электропитанием для компьютерных сетей, желательно резервным электропитанием. Для обеспечения связи торговых терминалов с Узлом, связи Узла с Центром необходимо подключение сервера к сети (сетям) коммутации пакетов (Sprint, Infotel) по выделенным каналам, а также к городской/междугородной телефонной сети по коммутируемым каналам. В связи с этим в помещение для установки сервера должны быть заведены выделенный канал (выделенные каналы) сети (сетей) передачи данных (Sprint, InfoTel), необходимое количество коммутируемых каналов связи.

Требования к квалификации администраторов сервера

Для поддержания работоспособности сервера необходимы подготовленные высококвалифицированные (сертифицированные) специалисты. Требования к квалификации следующие:

· опыт администрирования OS SCO UNIX,

· понятие о текущем администрировании (контроль целостности, BackUP) ОS SCO UNIX,

· опыт администрирования СУБД Oracle7,

· понятие о текущем администрировании (контроль целостности, BackUP) СУБД Oracle,

· опыт работы с сетями X.25, современным коммуникационным оборудованием.

При прочих равных условиях предпочтение отдается сертифицированным специалистам по SCO UNIX, Oracle. Сертификаты выдаются после прохождения обучения в одном из авторизованных центров обучения. Необходимое количество специалистов-администраторов – 2 чел. (на случай отпусков, болезней, увольнений и т.п.). Принятые на работу специалисты проходят обучение администрированию прикладного ПО Узла в учебном Центре ЦФТ в Новосибирске (возможен выезд специалистов ЦФТ для обучения специалистов непосредственно на территорию установки Узла, оборудование для обучения в этом случае предоставляется организацией, устанавливающей Узел).

Требования к квалификации специалистов по обслуживанию терминального оборудования

Для обслуживания стационарно установленных и территориально разнесенных (в пределах города) терминалов необходим специалист (оператор) по обслуживанию терминального оборудования. Требования к оператору более скромные: опыт работы на пользовательском уровне с ОС SCO UNIX, опыт работы на пользовательском уровне с СУБД Oracle, общие понятия о сетях X.25, коммуникационной аппаратуре.

Количество операторов, необходимое для обслуживания инфраструктуры, зависит от ее географической разветвленности, наличия транспорта в распоряжении оператора, дисциплинированности персонала, эксплуатирующего терминал. В среднем требуется один оператор на 50 – 100 терминалов. На начальном этапе возможно возложение операторских функций на одного из администраторов. Операторы также проходят обучение обслуживанию терминалов и прикладного терминального ПО и другим навыкам, необходимым в работе, в учебном Центре ЦФТ в Новосибирске (возможен выезд специалистов ЦФТ для обучения специалистов непосредственно на территории установки Узла, оборудование для обучения в этом случае предоставляется организацией, устанавливающей Узел).

Платежные терминалы Системы «Золотая Корона»

Программное обеспечение терминала коммунальных платежей

Программное обеспечение терминала POS с предоставлением скидки

Программное обеспечение терминала для автозаправочных станций с предоставлением скидки

Платежные терминалы предназначены для организации инфраструктуры дебетования карт (приема платежей по карточкам). На сегодняшний день имеется как стандартное, так и специализированное ПО для торговых терминалов. Более подробно об этом ниже.

Программное обеспечение терминала POS

ПО устанавливается на терминалах в торговой точке и позволяет проводить платеж по карточке «Золотая Корона». Непосредственно выполняет следующие функции:

· Открытие терминала картой продавца только данного магазина;

· Автоматическая проверка допустимости операции по данной карточке клиента (карта не в «черном списке», не окончился срок действия, не превышен остаток и лимиты карточки, допустимый тип карты, валюта карточки клиента соответствует выбранной продавцом для платежа допустимой валюте);

· Печать срока действия, допустимых валют и лимитов по ним, ISO-номера для данной служебной карточки продавца (для терминалов TPSCAM-х000);

· Информирование звуковым сигналом и надписью на жидкокристаллическом дисплее о скором завершении срока действия данной служебной карточки продавца, просмотр на жидкокристаллическом дисплее допустимых валют и лимитов по ним (для терминала VeriFone);

· Формирование транзакций в соответствии с общей суммой покупки;

· Запись транзакции в память терминала в соответствии с суммой платежа;

· Запись транзакции на карточку клиента в соответствии с суммой проводимого платежа;

· Печать чека (копии чека) в двух экземплярах (контроль, чек), для терминалов TPSCAM-x000 в одном из двух настраиваемых при установке вариантах (полный, короткий);

· Печать кассового отчета (копии кассового отчета) с разбивкой по валютам, возможно с разбивкой по отделам;

· Позволяет работать с 9 отделами (не более, чем двузначных номеров для TPSCAM-x000, и не более, чем трехзначных номеров для VeriFone);

· Позволяет работать с разными валютами (установленными для обслуживания на карточке продавца);

1. Сумма производимого платежа превышает лимит продавца, установленный для данной карточки продавца магазина для данной валюты (проверка по полному «черному списку», авторизация на остаток в расчетном банке);

2. Сумма производимого платежа превышает лимит одной операции, установленный для данной карточки клиента (проверка по полному «черному списку», авторизация на остаток в расчетном банке);

4. По желанию продавца торгового предприятия (авторизация для проверки по полному «черному списку») - для терминалов VeriFone.

ПО устанавливается на терминалах TPSCAM 1000, TPSCAM 2000 или VeriFone (OMNI 395/Printer 250/CM 450).

Программное обеспечение терминала АТМ

ПО устанавливается на терминале в пункте выдачи наличных и позволяет клиенту получать наличные по карточке «Золотая Корона» с учетом комиссии, взимаемой банком, выдающим наличные. Непосредственно выполняет следующие функции:

· Открытие терминала картой кассира только данного банка;

· Автоматическая проверка допустимости операции по данной карточке клиента (карта не в «черном списке», не окончился срок действия, не превышен остаток и лимиты карточки, допустимый тип карты, валюта карточки клиента соответствует выбранной кассиром для выдачи допустимой валюте);

· Просмотр остатка на карточке клиента, печать валюты, лимитов, срока действия карточки, ISO-номера;

· Печать срока действия, допустимых валют и лимитов по ним, ISO-номера для данной служебной карточки кассира (для терминалов TPSCAM-х000);

· Информирование звуковым сигналом и надписью на жидкокристаллическом дисплее о скором завершении срока действия данной служебной карточки кассира, просмотр на жидкокристаллическом дисплее допустимых валют и лимитов по ним (для терминала VeriFone);

· Позволяет установить различный процент комиссии за выдачу наличных для клиентов банка, выдающего наличные и клиентов других банков (дифференцировано для каждой валюты);

· Автоматический расчет размера комиссии в соответствии с установленными процентами комиссии и принадлежностью карточки клиента;

· Запись транзакции в память терминала в соответствии с получаемой суммой наличных и комиссионных;

· Печать чека (копии чека) в двух экземплярах (контроль, чек);

· Печать кассового отчета (копии кассового отчета) с разбивкой по валютам и выделением комиссионной суммы;

· Позволяет работать с разными валютами (установленными для обслуживания на карточке кассира);

· При наличии технической возможности допускает проведение on-line авторизации в следующих случаях:

1. Сумма производимого платежа превышает лимит кассира, установленный для данной карточки кассира банка для данной валюты (проверка по полному «черному списку», авторизация на остаток в расчетном банке);

2. Сумма производимого платежа превышает лимит одного снятия наличных, установленный для данной карточки клиента (проверка по полному «черному списку», авторизация на остаток в расчетном банке);

3. Последняя транзакция с карточкой клиента была проведена ранее временного интервала хранящегося в терминале «черного списка» (авторизация для проверки по полному «черному списку»);

· Обмен информацией с Узлом (передача транзакций, прием изменений «черного списка») с использованием, если необходимо нескольких, до четырех, типов связи, настраиваемых при установке;

· Позволяет проводить инкассацию с использованием переносного компьютера (АРМ «Инкассатор») при отсутствии технической возможности связи через электронные коммуникации.

ПО устанавливается на терминалах TPSCAM 1000, VeriFone (OMNI 395/Printer 250/CM 450).

Программное обеспечение терминала для автозаправочных станций

ПО устанавливается на терминале в точке продажи горюче-смазочных материалов (ГСМ) и позволяет проводить платеж по карточке «Золотая Корона», предоставляя возможность оперировать литрами топлива, автоматически учитывая при платеже стоимость литра каждого вида.

Непосредственно выполняет следующие функции:

· Открытие терминала картой продавца только данного автозаправочного предприятия;

· Назначение наличия и стоимости различных (до 16 - TPSCAM-х000, до 20 - VeriFone) настраиваемых видов топлива;

· Печать списка имеющихся в продаже видов топлива с указанием текущей цены одного литра каждого вида;

· Автоматическая проверка допустимости операции по данной карточке клиента (карта не в «черном списке», не окончился срок действия, не превышен остаток и лимиты карточки, допустимый тип карты, валюта карточки клиента соответствует валюте данной карточки автозаправочного предприятия);

· Просмотр остатка на карточке клиента, печать валюты, лимитов, срока действия карточки, ISO-номера;

· Печать срока действия, допустимой валюты и лимита по ней, ISO-номера для данной служебной карточки продавца автозаправочного предприятия (для терминалов TPSCAM-х000);

· Информирование звуковым сигналом и надписью на жидкокристаллическом дисплее о скором завершении срока действия данной служебной карточки продавца автозаправочного предприятия, просмотр на жидкокристаллическом дисплее наименования допустимой валюты и лимита по ней (для терминала VeriFone).

Áàíê-Ýìèòåíò Ñèñòåìû «Çîëîòàÿ Êîðîíà»

ÏÎ Áàíêà-Ýìèòåíòà Ñèñòåìû «Çîëîòàÿ Êîðîíà» ïîëíîñòüþ àâòîìàòèçèðóåò ÷àñòü áàíêîâñêîãî îïåðàöèîííîãî äíÿ, êàñàþùóþñÿ ðàáîòû ñ êàðòñ÷åòàìè è êàðòî÷êàìè «Çîëîòàÿ Êîðîíà». Òàêîé ïîäõîä îáåñïå÷èâàåò åãî ñîâìåñòèìîñòü ñ ëþáûìè ïðîäóêòàìè, àâòîìàòèçèðóþùèìè áàíêîâñêèé îïåðàöèîííûé äåíü. À èìåííî: â òå÷åíèå äíÿ ÏÎ Áàíêà-Ýìèòåíòà ïðîèçâîäèò ó÷åò ïðîõîäÿùèõ ïî êàðòî÷êàì è êàðòñ÷åòàì îïåðàöèé, îòðàæàÿ èõ íà ñèñòåìíûõ ñóáñ÷åòàõ. Äî çàâåðøåíèÿ îïåðàöèîííîãî äíÿ áàíêà çàâåðøàåòñÿ îïåðàöèîííûé äåíü â êàðòî÷íîé ïîäñèñòåìå è ÏÎ Áàíêà-Ýìèòåíòà ãåíåðèðóåò â Àâòîìàòèçèðîâàííóþ Áàíêîâñêóþ Ñèñòåìó (ÀÁÑ) ñâîäíûå ñóììèðóþùèå äîêóìåíòû (â áóìàæíîì è/èëè ýëåêòðîííîì âèäå â çàâèñèìîñòè îò íàñòðîåê), êîòîðûå íåîáõîäèìî ïðîâåñòè â ÀÁÑ äî çàâåðøåíèÿ îïåðàöèîííîãî äíÿ áàíêà. Ïîñêîëüêó äëÿ êàæäîãî áàëàíñîâîãî ñ÷åòà â êàðòî÷íîì îïåðàöèîííîì äíå â ÀÁÑ îòêðûâàåòñÿ ëèøü îäèí ëèöåâîé ñ÷åò, êîëè÷åñòâî äîêóìåíòîâ, êîòîðûå íåîáõîäèìî ïðîâåñòè â ÀÁÑ – ìèíèìàëüíî. Ñîâìåñòèìîñòü ñ ëþáîé ÀÁÑ, îáåñïå÷èâàåìàÿ îïèñàííûì âûøå ïîäõîäîì, ïðèñóùà âñåì ðåàëèçàöèÿì ÏÎ Áàíêà-Ýìèòåíòà.

Ïðîãðàììíîå Îáåñïå÷åíèå Áàíêà-Ýìèòåíòà Ñèñòåìû "Çîëîòàÿ Êîðîíà" (Btrieve Release) + Ïðîãðàììíîå Îáåñïå÷åíèå "Ïîäñèñòåìà Óäàëåííîãî Ïîïîëíåíèÿ"

Äàííîå ÏÎ ñîñòîèò èç äâóõ êîìïîíåíòîâ, ôóíêöèîíèðóþùèõ íà ðàçíûõ ïëàòôîðìàõ. ×àñòü ÏÎ, ðåàëèçîâàííàÿ íà Novell NetWare-Btrieve, ïðåäíàçíà÷åíà äëÿ âåäåíèÿ áóõãàëòåðñêîãî ó÷åòà âñåõ îïåðàöèé, ïðîõîäÿùèõ â Cèñòåìå «Çîëîòàÿ Êîðîíà» è êàñàþùèõñÿ äàííîãî áàíêà. Êðîìå òîãî, ñèñòåìà ìîæåò èñïîëüçîâàòüñÿ êàê ïîëíîöåííàÿ ìíîãîôóíêöèîíàëüíàÿ ñèñòåìà îáñëóæèâàíèÿ èíäèâèäóàëüíûõ êëèåíòîâ. ×àñòü ÏÎ (ÏÓÏ), ôóíêöèîíèðóþùàÿ íà ïëàòôîðìå UNIX-Oracle, ïðåäíàçíà÷åíà äëÿ ïðîâåäåíèÿ óäàëåííûõ îïåðàöèé ñ êàðòî÷êàìè (â òîì ÷èñëå ïîïîëíåíèå êàðòû ñðåäñòâàìè êëèåíòà, çàðåçåðâèðîâàííûìè íà åãî êàðòñ÷åòå äëÿ óäàëåííîãî ïîïîëíåíèÿ), ÷òî ïîçâîëÿåò ñíèçèòü ïîòîê êëèåíòîâ (ðàáîòíèêîâ ïðåäïðèÿòèé, ïîëó÷àþùèõ çàðïëàòó íà êàðòî÷êè) â öåíòðàëüíûé îôèñ áàíêà.

Ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå Áàíêà-Ýìèòåíòà Ñèñòåìû "Çîëîòàÿ Êîðîíà"(Oracle Release)

Ðåàëèçàöèÿ ÏÎ íà Oracle íà ñåãîäíÿ ÿâëÿåòñÿ íàèáîëåå ìîùíîé è óíèâåðñàëüíîé, îíà âêëþ÷àåò â ñåáÿ âñå ðåàëèçîâàííûå ðàíåå ôóíêöèè è íàñòðîéêè, à òàêæå ìàññó äîïîëíèòåëüíûõ; áîëüøèíñòâî ôóíêöèé, ðàíåå èñïîëíÿâøèõñÿ ìàíóàëüíî, â äàííîé âåðñèè ðàáîòàþò ïîëíîñòüþ â àâòîìàòè÷åñêîì ðåæèìå. Ýòîò âàðèàíò ïðîãðàììíîãî îáåñïå÷åíèÿ îáúåäèíÿåò â ñåáå ñèñòåìû áóõãàëòåðñêîãî ó÷åòà è óäàëåííîé ðàáîòû ñî ñ÷åòîì (ñì. «ÏÓÏ»). Áëàãîäàðÿ øèðîêèì êîììóíèêàöèîííûì âîçìîæíîñòÿì èñïîëüçóåìûõ UNIX-ñèñòåì è áàç äàííûõ ORACLE, èñïîëüçîâàíèå ýòîãî ÏÎ ïîçâîëÿåò â äîïîëíåíèå êî âñåì ðàíåå îïèñàííûì ôóíêöèÿì îðãàíèçîâûâàòü óäàëåííûå ðàáî÷èå ìåñòà îïåðàòîðîâ â ðåæèìå on-line, ÷òî ñóùåñòâåííî ðàñøèðÿåò ñïåêòð ïðåäîñòàâëÿåìûõ óñëóã, ñåòü îáñëóæèâàíèÿ.  îòëè÷èå îò ðàíåå îïèñàííûõ âàðèàíòîâ óäàëåííûå ðàáî÷èå ìåñòà íîðìàëüíî ôóíêöèîíèðóþò, èñïîëüçóÿ äëÿ ñâÿçè ñ ñåðâåðîì íèçêîñêîðîñòíûå êàíàëû ñâÿçè (îò 9600–19200).  äàííîì âàðèàíòå, â îòëè÷èå îò ïðåäûäóùåãî, ïðè ïðîâåäåíèè îïåðàöèé â ïóíêòàõ óäàëåííîãî ïîïîëíåíèÿ êëèåíò ïîëó÷àåò äîñòóï íåïîñðåäñòâåííî ê ñ÷åòó, à íå ê ñåðâåðó «ÏÓÏ», ïîýòîìó ðàáîòà ñî ñ÷åòîì îñóùåñòâëÿåòñÿ ñòðîãî â ðåæèìå ðåàëüíîãî âðåìåíè, à íå êàê

ïðåäûäóùåì ñëó÷àå ñ íåêîòîðîé çàäåðæêîé, ñâÿçàííîé ñ îáìåíîì èíôîðìàöèåé ìåæäó Btrieve è ORACLE, à ñîîòâåòñòâåííî è ñïåêòð âîçìîæíûõ îïåðàöèé ñòàíîâèòñÿ çíà÷èòåëüíî áîëüøèì.

Ðåàëèçîâàííàÿ ñèñòåìà áóõãàëòåðñêîãî ó÷åòà îðèåíòèðîâàíà íà ðàáîòó ñ ÷àñòíûìè âêëàä÷èêàìè è â äàííîì âàðèàíòå ÿâëÿåòñÿ íàèáîëåå ãèáêîé. ÏÎ Áàíêà-Ýìèòåíòà (Oracle Release) ïîçâîëÿåò âåñòè íå òîëüêî ñ÷åòà, óïðàâëÿåìûå ñ èñïîëüçîâàíèåì êàðòî÷êè, íî è âåñü ñïåêòð ñ÷åòîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö.

Банкоматы Системы «Золотая Корона»

Программное обеспечение банкомата

ПО позволяет клиенту получать наличные денежные средства. ПО устанавливается на банкомате и карточке «Золотая Корона» без участия банковского персонала непосредственно на месте установки банкомата (в офисах за его пределами). При получении наличных ПО банка или автоматически учитывает комиссионные суммы, взимаемые банком, выдающим наличные.

Кроме того, ПО банкомата реализует свойственные терминалу удаленного пополнения. Все это функции, превращает банкомат в полноценный многофункциональный пункт самообслуживания. ПО банкомата позволяет выполнять следующие функции:

Функции, касающиеся налично-денежных операций:

· Открытие банкомата допускаемой технологией картой кассира только

· данного банка;

· Определение группы, так называемых «своих» Банков-Эмитентов (Банков-Эмитентов, клиенты которых обслуживаются на тех же условиях, на которых обслуживаются клиенты Банка-Эмитента, загружающего банкомат банкнотами);

· Установка различных процентов комиссии за выдачу наличных, взимаемой со всех клиентов «своих» Банков-Эмитентов, и со всех клиентов остальных Банков-Эмитентов;

· Установка различного дневного порога выдачи наличных (максимальной суммы, которая может быть снята по карточке) данным банкоматом для карточек клиентов «своих» Банков-Эмитентов и карточек клиентов остальных Банков-Эмитентов;

· Просмотр остатка на карточке клиента и транзакций, записанных на карту;

· Выбор из экранного меню банкомата стандартной суммы получаемых

· наличных (fast cash);

· Выбор суммы получаемых наличных, кратной минимальному номиналу;

· Автоматический расчет размера комиссии в соответствии с установленным процентом комиссии для карточки клиента данного Банка-Эмитента;

· Автоматическая проверка допустимости операции по данной карточке клиента (карта не в «черном списке», не окончился срок действия, не превышен остаток и лимиты карточки, допустимый тип карты, допустимая валюта карты);

· Формирование транзакции с учетом суммы выдаваемых наличных и комиссионных за выдачу наличных;

· Запись транзакции в память банкомата в соответствии с получаемой суммой наличных и комиссионных;

· Запись транзакции на карточку клиента в соответствии с общей суммой получаемых наличных денежных средств и комиссионных;

· Печать чека в двух экземплярах (чек, журнальная лента);

· Выдача наличными запрашиваемой суммы;

· Печать кассового отчета с выделением выданной суммы и количества оставшихся в кассетах банкнот;

· При наличии технической возможности допускает проведение on-line авторизации в следующих режимах:

1. Авторизация производится всегда (карточки Банка-Эмитента, загружающего банкомат банкнотами, авторизуются на Узел для проверки по полному «черному списку», карточки остальных Банков-Эмитентов авторизуются на остаток в расчетном банке);

· сумма производимого платежа превышает лимит кассира, установленный для данной карточки кассира банка для данной валюты (проверка по полному «черному списку», авторизация на остаток в расчетном банке);

· сумма производимого платежа превышает лимит одного снятия наличных, установленный для данной карточки клиента (проверка по полному «черному списку», авторизация на остаток в расчетном банке) .

Функции связи с Узлом:

Обмен информацией с Узлом (передача транзакций, прием изменений «черного списка») с использованием одного или двух типов связи и коммуникаций из трех возможных;

Инкассация банкомата с помощью магнитного носителя (флоппи-диска) (используется АРМ «Инкассатор») при отсутствии технической возможности связи через электронные коммуникации.

Предоставление услуг по удаленным операциям с карточкой:

ПО банкомата для модификации карточки клиента позволяет выбрать в экранном меню банкомата требуемую операцию из списка имеющихся.

Список состоит из следующих пунктов:

1.Пополнение карточки клиента на всю разрешенную (бухгалтером или оператором) сумму;

2.Пополнение карточки на заказанную часть разрешенной суммы;

3.Стирание транзакций с карты и их передача «Подсистеме удаленного пополнения»;

4.Возврат средств с карты в разряд свободных;

5.Смена лимитов (если разрешено настройками «Подсистемы удаленного пополнения»);

6.Продление карты (если разрешено настройками «Подсистемы удаленного пополнения»);

7.Просмотр состояния карты (остаток, лимиты, срок действия) до и после проведения операции с «Подсистемой удаленного пополнения» (пополнение, продление, смена лимитов).

Оперативный общий контроль состояния банкомата:

Периодическое проведение сеанса связи с Узлом для сообщения сигнала Alive (получение Узлом сигнала Alive означает, что банкомат находится в режиме обслуживания клиентов и состояние линии связи - нормальное);

Проведение сеанса связи с Узлом для сообщения о состоянии банкомата:

1.индикация неисправностей механических узлов банкомата;

2.состояние датчиков дверей (открыты/закрыты крышки);

3.наличие/отсутствие бумаги в журнальном и чековом принтерах;

4.наличие/отсутствие банкнот в кассетах и т.п.

Проведение сеанса связи с Узлом для сообщения о возникших незавершенных операциях (клиент не забрал карту, не забрал деньги и т. п.);

Печать на журнальном принтере информации о следующих событиях:

1.неисправности механических узлов банкомата;

2.изменение состояний датчиков дверей (открыты/закрыты крышки);

3.наличие/отсутствие бумаги в чековом принтере;

4.наличие/отсутствие банкнот в кассетах;

5.незавершенные операции (клиент не забрал карту, не забрал деньги и т. п.) и т.п.

Открытие банкомата допускаемой технологией картой оператора только данного Узла;

Печать количества оставшихся в кассетах банкнот с выделением выданной суммы.

ПО устанавливается на офисной модели банкомата (CD6300 фирмы OLIVETTI) или на черезстенной модели банкомата (ATS6400 фирмы OLIVETTI). Возможно использование аналогичных моделей банкоматов фирмы BULL.

Услуги системы.

В этой главе мы остановимся на основных принципах работы системы “Золотая Корона”, а также на тех услугах, которые банк-участник “Золотой Короны” может предоставить своим клиентам.

“Золотая Корона” - полноценный back-office банка.

Система “Золотая Корона” представляет собой гибкий инструмент, позволяющий банку организовать широчайший спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. В ее основу положена концепция: “Клиент - это клиент банка в целом, а не конкретного отделения или филиала”. Комплекс услуг предоставляемых в центральном офисе и любом отделении банка абсолютно идентичен.

В back-office банка Системы “Золотая Корона”:

реализован электронный платежный документооборот в режиме реального времени;

поддерживаются различные схемы и виды вкладов, кредитные и депозитные договора. Процентные схемы могут иметь зависимость процентной ставки от суммы вклада и от срока нахождения средств на счете;

обеспечена мультивалютность. Каждому клиенту открывается как угодно много счетов в разных валютах. Система обеспечивает конвертацию валют, прямую корреспонденцию счетов в разных валютах, баланс в каждой валюте, учет валютных справок и чеков на внебалансовых счетах;

реализован механизм счетов с автоматической очисткой и пополнением (SWEEP ACCOUNT). Практически, это два связанных счета, один - счет до востребования, а другой - срочный депозит. Использование этого механизма позволяет свести до минимума остаток на счетах до востребования.

Следует особо отметить, что расчетный и депозитный счета могут быть открыты в разных валютах. При переводе средств с одного счета на другой производится автоматическая конвертация по курсу установленному в банке;

ведутся раздельный учет наличных и безналичных поступлений на счет;

полностью автоматизированы процессы подготовки данных по заработной плате сотрудников предприятий и зачислений средств на счета (карточки) клиентов;

для клиентов, желающих осуществлять систематические проплаты со своих счетов, например, квартплату или оплату коммунальных услуг, в счет погашения кредитов и т.д.,

предусмотрен механизм назначения регулярных платежей;

встроен механизм тарифов за услуги банка и льгот к ним.

Помимо стандартных тарифов, банк может вводить свои собственные; идентификация клиента возможна по паспорту, военному билету, водительским правам или пластиковой смарт-карте; предусмотрена гибкая, настраиваемая система отчетности, и т.д.

Таким образом, банки участники системы “Золотая Корона” получают не просто технологию обслуживания карточек, а полноценный back-office банка с мощнейшей системой ведения кредитных и депозитных договоров.

Выбор верной стратегии позволяет окупить затраты в течение 3-4 месяцев. Потенциальному участнику Системы необходимо четко определить стратегию развития “Золотой Короны” с учетом региональной специфики и реальных возможностей банка. В частности:

1.кто Ваша потенциальная клиентура - частные или корпоративные клиенты;

2.почему новые услуги будут выгодны клиентам;

3.что является приоритетной целью банка:

увеличение доли комиссионного дохода в общей структуре доходов банка; привлечение новых пассивов; диверсификация и повышение доходности кредитного портфеля и т.д.

Ответы на эти вопросы крайне важны для оценки инвестиционной привлекательности проекта.

Так, например, выход на рынок частных клиентов предполагает широкое развитие сети POS-терминалов и банкоматов. Это влечет за

собой значительные вложения в инфраструктуру приема карт уже на начальном этапе. С другой стороны, поскольку наличие торговой инфраструктуры само по себе не является стимулом к открытию счета в банке и приобретению карты, банку необходимо построить эффективную финансовую политику по привлечению частных вкладчиков: организовать быструю и удобную для клиентов выдачу заработной платы, установить выгодные процентные ставки и т.д. Для увеличения доли комиссионного дохода банк должен предложить

стимулы для использования карточки именно как расчетного инструмента в торговой сети. Такими стимулами могут стать скидки при покупках по карте, различные схемы начисления процентов, бонусов за использование карты и т.д. Все эти факторы, действующие вместе, способны привести к тому, что клиент с карточкой станет составлять значительную долю в обороте торговли, после чего уже торговая сеть получит стимул выплачивать банку процент от оборота по карточкам за привлечение клиента и гарантию расчета (эквайеринг). Очевидно, что описанный выше подход, с одной стороны, требует значительных инвестиций и времени на реализацию, а с другой - позволяет банку серьезно расширить клиентскую базу как за счет торговой сети, так и за счет частных и корпоративных клиентов, получить надежные пассивы в виде счетов частных клиентов и зарабатывать устойчивый комиссионный доход от торговой сети.

Принципиально другая стратегия - стратегия обслуживания рынка мелкооптовой торговли. Выпуская карты для предприятий розничной торговли и обеспечивая прием данных карт в терминалах дистрибутора, банк создает информационно-процессинговую сеть для обслуживания товарно-денежного оборота. Принимая на себя обязанности гаранта возвратности средств дистрибутору предприятиями розничной торговли, банк сможет получать доход в размере 2-3% от оборота средств по карточкам данной оптово-розничной сети при низких диверсифицированых кредитных рисках, связанных с краткосрочным кредитованием предприятий розничной сети под залог депозита. Данная система не требует больших инвестиций со стороны банка и дает мгновенный эффект доходности. Более подробно схема описана в главе “Работа с оптовыми и розничными предприятиями торговли”. На начальном этапе достаточно эффективен и вариант работы, при котором при затратах в $5.000-$10.000 банк:

· устанавливает у себя минимальный аппаратно-программный комплекс Системы;

· выдает пластиковые карточки своему персоналу;

· оборудует терминалами буфеты, столовые, кассы на территории банка;

· устанавливает турникеты на проходной и организует систему допуска и учета рабочего времени при помощи пластиковых карт.

Такой подход позволит банку к моменту начала работы с клиентами на практике изучить технологию Системы “Золотая Корона”, подготовить квалифицированный персонал, выбрать оптимальный путь развития.

Крайне эффективной оказывается схема связанная с обслуживанием

автотранспортных предприятий с использованием бензиновых карт.

При сравнительно небольших вложениях в оборудование АЗС терминалами (~ $1 500 на АЗС) можно организовать эффективный учет средств на автотранспортных предприятиях, привлечь дополнительные ресурсы, получить комиссионный доход. Приведенные выше примеры показывают лишь несколько возможных вариантов стратегий. Вместе с тем, в каждом конкретном случае необходимо провести детальный расчет проекта, построить систему мотивации для каждого участника, оценить собственные возможности, выбрать свою нишу на рынке и только после этого приступать к практическому внедрению карточного проекта в банке. Специалисты Центра “Золотая Корона” имеют 4-летний опыт реализации проектов различной сложности и готовы совместно с экспертами Вашего банка создать и претворить в жизнь проект, полностью соответствующий Вашим возможностям и стратегии развития.

Платёжные системы пользуются большим спросом на рынке. Через Contact, WesternUnion или MoneyGram люди получают и отправляют переводы в любую страну мира. Более 22 лет назад появился новый игрок - "Золотая корона". Маленькая комиссия, быстрая скорость проведения сделки, широкая сеть филиалов - это короткий перечень преимуществ системы. Детальнее о том, как оформлять денежные переводы "Золотая корона", читайте далее.

История

Первоначально «Золотая корона» позиционировалась на рынке под брендом российских пластиковых карт. За 10 лет работы система постоянно увеличивала технологические, операционные возможности и количество банков-партнеров, обслуживающих карты. В 2003 году была введена новая услуга – денежные переводы "Золотая корона". В 2013 году система стала социально значимой. Сумма переводов за год превышает 400 млрд руб., сеть включает 500 банков и 41 тыс. пунктов обслуживания, работающих в России, на Украине и в других странах СНГ.

Трансакции

Система работает без открытия счета. Средства можно перечислять в рублях, долларах и евро. Комиссия зависит от суммы и страны получателя. Тарифная сетка имеет две особенности. Во-первых, стоимость услуги самая низкая на рынке мгновенных безадресных переводов по СНГ. Более того, в свое время именно демпинг «Золотой Короны» способствовал снижению цен. Во-вторых, тарифы системы носят рекомендательный характер. Стоимость перевода в одной и той же стране может колебаться в зависимости от банка. В целом, тарифы колеблются в пределах 0,5-1,6% от суммы. В некоторых регионах есть ограничения по максимальной сумме комиссии. То есть отправлять крупные переводы выгоднее.

Лимиты устанавливаются с учетом валютного законодательства и требований системы. Сегодня в России они составляют 599 тыс. руб., 20 000 долл., 15 тыс. евро. Но существует и внутреннее ограничение. За 24 часа резидент не сможет переслать в другую страну сумму, которая превышает в эквиваленте 5000 долл., через систему "Золотая корона". Денежные переводы банк просто не проведет.

Процесс

Чтобы отправить или получить платеж, следует обратиться в пункт обслуживания с паспортом и деньгами. В Москве, например, можно обратиться на Рублевское шоссе, 11, к. 2 или ул. Профессиональную, 5в, а в Санкт-Петербурге - на ул. Госпитальную, 4 или проспект Большевиков, 32, корпус 1а. В любых крупных (и не очень) городах пунктов обслуживания предостаточно.

Переводы осуществляются по заявкам. Нужно указать ФИО, город, страну и оплатить операцию. Точный адрес не потребуется, поскольку получатель будет сам выбрать пункт обслуживания. Ему нужно только сообщить номер перевода из чека.

При осуществлении операции сотрудники филиала предложат оформить одноименную карту. С ее помощью можно отправлять платежи через киоски самообслуживания. Последние работают, как и другие терминалы. Нужно:

• вставить карту;
• ввести пин-код;
• выбрать получателя из списка регионов;
• указать валюту перевода;
• ввести наличные (рубли);
• подтвердить трансакцию;
• распечатать чек с номером перевода.

Карта сильно ускоряет процесс оформления заявки. Информацию с пластиковой карты не придется заново вносить в квитанцию.

Информирование

Денежные переводы «Золотая корона» в Москве или любом другом городе можно оформлять на условиях оповещения получателя о сделке. Для этого в бланке заявки следует указать номера телефонов отправителя и получателя. Сообщения удобны тем, что в них сразу указывается номер трансакции. Нет необходимости повторно его запоминать или записывать.

Получение средств

Трансакции безадресные. Получить денежный перевод «Золотая корона» можно в любом пункте выдачи указанного города. Нужно только предоставить оператору номер заявки и паспорт. Законодательными актами страны могут быть дополнительно оговорены иные документы, требующиеся для оформления операции. Проверить статус операции можно на сайте самой системы по контрольному номеру сделки.

Онлайн работает система «Золотая корона» (денежные переводы). Адреса филиалов и партнеров можно даже не искать. Вместо этого оформить карту «Кукуруза» и зачислять на нее средства.

Подробнее о карте

Для оформления пластика нужно предоставить паспорт и 100 руб. Эта сумма сразу зачисляется на счет. Регистрация в системе занимает максимум три минуты. По ее завершении владелец пластика может оформлять денежные переводы «Золотая корона», накапливать бонусы, оплачивать товары и услуги комунальных предприятий через интернет. Для удобства пользователей на сайте системы был создан личный кабинет. Чтобы получить к нему доступ, следует указать штрих-код карты и дату рождения. Пароль отправляется в виде СМС.

Картой можно расплачиваться за пределами России. Для подтверждения трансакции нужно только расписаться на чеке. Но большую сумму средств на счете хранить не стоит. Карта не именная. Поэтому в случае ее утери мошенники могут воспользоваться деньгами. С помощью этого пластика денежные переводы «Золотая корона» можно отправлять наличными или через электронный кошелек.

Преимущества системы

1. Быстрота. Сумма средств доступна к снятию сразу после присвоения номера. Но следует учитывать режим работы пунктов выдачи.

2. Удобство. Поскольку трансакции безадресные, то для отправки платежа достаточно указать только страну и город. Пункт выдачи клиент выбирает сам. Данные можно корректировать, если платеж обработан, но не выплачен. Изменения в заявки могут вносить только сотрудники филиалов.

3. Уведомления. Через сайт или с помощью СМС можно отследить статус заявки. По завершении процесса обработки сторонам сделки приходят соответствующее сообщения. Для сравнения, за данную услугу Western Union взимает дополнительную комиссию, а пользователям "ЮНИСТРИМ" приходится вообще уведомлять получателя самостоятельно.

4. Простота. Лимиты перевода без открытия счета хоть и ограничены законодательно, но в целом они довольно высокие.

5. Надежность. Платеж в системе хранится 60 дней.

"Золотая Корона" на Украине

Денежный перевод через «Золотую корону» действует с 2006 года и по популярности не уступает Western Union. Ограничения по сумме операции составляют 16 тыс. грн или эквивалент в инвалюте. Законодательный лимит - 49,99 тыс. грн. Жителям Украины также доступна карта для частых переводов. Оформить ее можно через банк-партнер. Тариф по платежам в страны СНГ колеблется в пределах 0.5-1%, на другие направления - 1,5%. Быстрее всего сделки проходят через "Приватбанк". Кроме развитой сети филиалов, кредитное учреждение дает возможность получать и отправить переводы, не выходя из дома, через "Приват24". Процедура занимает 2-3 минуты, средства на карту зачисляются мгновенно.

Вывод

"Золотая корона" – это система безадресных мгновенных денежных переводов. Ее основные преимущества: небольшая комиссия, высокие лимиты, широкая сеть филиалов. Заявку можно оформить через банк-партнер или онлайн через сайт платежной системы.