Какие банки дают кредит с минимальным процентом. В каком банке лучше взять кредит: критерии и этапы выбора выгодных условий. Лучшие кредиты наличными

Последнее обновление:  07.03.2020

Время на чтение: 15 мин. | Просмотры: 12896

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодняшняя публикация посвящена популярной теме – потребительскому кредитованию . Мы расскажем, что такое потребительский кредит, где и как взять его на выгодных условиях, в каком банке реально получить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент.

Из предложенной статьи вы узнаете:

• Что называют потребительским кредитом и в чем его плюсы и минусы;
• Какие выделяют формы и виды потребительских кредитов;
• Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить деньги на потребительские нужды;
• В каком банке лучше взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой;
• Где выдают кредиты без справок и поручителей;
• Как правильно произвести необходимые расчеты.

Также вы найдете информацию о перекредитовании (рефинансировании) потребительских кредитов и ответы на часто задаваемые вопросы.

Статья будет интересна тем, кто хочет взять кредит с максимальной выгодой и комфортом. Более того, представленную публикацию будет полезно прочесть всем, кто интересуется финансами , в том числе личными .

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Что такое потребительский кредит и как его получить, в каком банке можно взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей — об этом и не только читайте далее

Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты .

Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.

Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда , которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например , оплата любых товаров или услуг.

Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств . Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.

Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще , чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов , да и времени на получение денег будет затрачено немного.

Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей . Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке , но и в магазинах . При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.

2. Преимущества и недостатки потребительских кредитов 🔔

Как и любая другая финансовая услуга, потребительский кредит имеет ряд преимуществ и недостатков . Прежде чем принять решение об оформлении займа такого формата, любой гражданин должен внимательно ознакомиться с ними.

2.1. Преимущества (+ ) потребительского кредита

Среди плюсов потребительского кредита можно назвать следующие:

1. Возможность использования средств по усмотрению заемщика является главным преимуществом.
2. Нет необходимости предоставлять залог и поручителей. В ходе борьбы за каждого клиента банки постоянно упрощают процедуру получения потребительских кредитов. Пакет документов для оформления такого займа минимальный, зачастую нужен только паспорт.
3. Минимальные временные затраты. По причине предоставления минимума информации банки выдают потребительские кредиты очень быстро. Обычно вся процедура занимает нескольких часов. Иногда требуется подождать два-три дня.

При выдаче потребительского кредита проводится упрощенная проверка заемщиков. Банки разрабатывают особые схемы ускоренного анализа платежеспособности, поэтому все чаще встречаются предложения оформить экспресс-кредит . В этом случае получить деньги можно уже через несколько минут после подачи заявки.

Несмотря на достаточно большое количество плюсов, потребительское кредитование имеет и ряд недостатков.

2.2. Недостатки (− ) потребительского кредита

Среди минусов можно выделить:

1. Довольно высокий процент. Быстрая выдача, а также минимальный пакет документов приводят к тому, что риск невозврата средств значительно возрастает. Чтобы обезопасить себя, банки обычно устанавливают по подобным программам высокую процентную ставку.
2. Нет возможности получить большую денежную сумму. Обычно максимальный размер потребительского кредита ограничивается двумястами тысячами рублей. В очень редких случаях он может достигать 1,5 миллионов.
3. Возможно наличие комиссий. Заемщику следует помнить, что при оформлении кредита важно внимательно изучить договор. Наличие различных комиссий приводит к существенному удорожанию кредита. Более того, нередко банки требуют от заемщика оформить какое-либо страхование, например жизни, здоровья или от невозврата. Естественно, что даже при досрочном возврате долга страховые взносы не возвращаются.

Таким образом, потребительские кредиты обладают как достоинствами , так и недостатками . Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно изучить их, взвесив все имеющиеся за и против.

Если отнестись к оформлению кредита с максимальной ответственностью и серьезностью, можно избежать большого количества неприятностей в будущем.

3. Виды и формы потребительского кредита 💸📑

Сегодня на рынке имеются предложения об оформлении различных потребительских кредитов. Классифицировать их можно, используя различные признаки.

Существуют следующие формы потребительского кредитования:

1. персональный кредит – привычный всем вариант заимствования, когда оформляется заявка, а после ее рассмотрения выдаются деньги;
2. кредитные карты – оформление отдельной банковской карты, по которой можно тратить деньги, взяв их в долг;
3. овердрафт – возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете;
4. рассрочка — приобретение в рассрочку обычно применяется для дорогостоящих товаров.

Что касается сравнения видов потребительских кредитов, это сделать проще всего, используя таблицу:

Таким образом, у современного заемщика имеется огромное количество вариантов потребительского кредитования.

Для выбора оптимального кредита следует оценить условия для каждого конкретного случая.

Процедура оформления потребительского кредита

4. Как взять потребительский кредит - 7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды 📝

Тем, кто решил оформить потребительский кредит, не стоит забывать, что, подписав договор, заемщик берет на себя обязательство оплаты кредита. Но подписание соглашения – это одна из заключительных стадий получения денег, ей предшествует несколько несложных шагов.

Так как для многих процедура оформления кредита выглядит сложной и непонятной, мы решили подробно рассказать, из каких этапов она состоит.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке. Те учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать значительную конкуренцию, вызывают доверие . Они наверняка обладают достаточной устойчивостью.

Зачастую менее популярные кредитные учреждения, чтобы привлечь внимание клиентов, предлагают более низкие процентные ставки . Обращаясь в подобные учреждения, следует быть предельно внимательным .

Нередко снижение процентной ставки компенсируется значительным количеством дополнительных платежей и комиссий. Более того, есть риск связаться с мошенниками .

Этап 2. Выбор подходящих условий

В рамках одного кредитного учреждения может предлагаться несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита.

Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:

• комиссии за внесение средств;
• взносы на страхование;
• комиссия за досрочное погашение;
• прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

Этап 3. Подача заявки

Для сокращения временных затрат на этом этапе целесообразно воспользоваться возможностью оформления предварительной заявки . Одобрение по ней не может гарантировать получение денежных средств, так как окончательное решение принимается только после предоставления полного пакета документов . При этом отказ поможет сохранить время и силы.

Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку тремя способами:

1. В отделении банка сотрудник расскажет об условиях кредитования, расскажет, какие документы понадобятся. Более того, при желании можно сразу пройти предварительное анкетирование. Некоторые банки принципиально не кредитуют определенные категории граждан, также можно сразу уточнить, есть ли возможность оформить необходимую сумму. Неудобство такого способа заключается в необходимости тратить время на посещение банка, ожидание в очередях.
2. В магазине. Нередко в торговых точках находятся сотрудники банков. Они могут распечатать анкету и список документов, проконсультировать по условиям кредита. Однако зачастую кредитные консультанты в магазинах слабо ориентируются во всех банковских продуктах, так как основной упор они делают на товарные кредиты.
3. В режиме онлайн. Этот вариант является самым оптимальным . Чтобы подать предварительную заявку, нет необходимости выходить из дома. Сделать это можно в любое время, посетив сайт интересующего кредитного учреждения.

В любом случае в обозначенный период времени заемщику будет выдано предварительное решение по его заявке. В случае положительного ответа можно двигаться дальше.

Этап 4. Подготовка пакета документов

Пакет необходимых документов во многом определяется суммой кредита. Если она небольшая, скорее всего, банк потребует только паспорт и второй документ .

Также может потребоваться справка о доходах и копия трудовой книжки , которые оформляются через работодателя.

Если потенциальный заемщик претендует на довольно большую денежную сумму, пакет документов может быть внушительным .

Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка

Когда весь пакет документов будет собран, можно отправиться в ближайший офис кредитной организации. Здесь предстоит оформить окончательную заявку и пообщаться с кредитным специалистом.

Именно на этом этапе происходит окончательное обсуждение всех условий кредитования. Заемщику следует помнить, что в случае наличия недопонимания решить его следует именно в этот момент. После того, как договор будет подписан, а кредит выдан, исправить ничего не получится.

Этап 6. Подписание договора

Если заемщик подписывает договор, считается, что он согласен со всеми условиями, прописанными в нем. Именно поэтому важно внимательно изучить текст соглашения до того, как поставить на нем подпись.

Не стоит забывать, что при невыполнении условий кредитного договора репутация заемщика может быть испорчена.

Этап 7. Получение денежных средств

Форма получения средств определяется условиями кредитного договора. Чаще всего деньги выдают наличными через кассу банка либо перечислением на карту.

В последнее время некоторые банки начали предлагать услугу выезда сотрудника домой или в офис к заемщику.

Таким образом, в процедуре оформления потребительского кредита нет ничего сложного. Важно последовательно пройти семь этапов, соблюдая необходимые правила.

5. В каком банке лучше взять потребительский кредит — рейтинг ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой 📊

В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать , что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.

Лучший вариант – банки, которые кредитуют население не один год. Это позволяет судить не только об их популярности, но и надежности.

На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.

№1. Сбербанк

Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей . При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.

Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много) , здесь снижена процентная ставка.

Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.

№2. ВТБ

В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9 %.

Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье .

Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.

№3. Связь-Банк

Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан.

Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5 % годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей .

№4. Ситибанк

Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода . При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15 %.

Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования . Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей .

№5. Ренессанс Кредит

Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9 % годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет.

Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей . Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.

Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально . Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотечный кредит, в которой мы писали о том, как и .

6. В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2020 году? 📋

Большинство граждан, выбирая банк для оформления потребительского кредита, прежде всего обращают внимание на предлагаемую процентную ставку . Специалисты считают такой подход правильным , ведь именно от этого показателя будет зависеть стоимость обслуживания займа.

В поисках минимального процента важно учитывать, что его размер во многом определяется статусом клиента по отношению к банку, а также количеством предоставленных документов.

Соответственно, чем более полно будет доказана платежеспособность, тем на меньшую ставку можно рассчитывать . Именно поэтому при оформлении займа по одному-двум документам на небольшую ставку рассчитывать вряд ли приходится.

Прежде всего, стоит рассмотреть условия в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту . Именно таким категориям клиентов обычно кредитные организации снижают ставку. Так, Сбербанк при получении зарплаты на его карту согласен выдать займ в сумме до трехсот тысяч рублей под 13,9 % годовых.

На снижение процентной ставки можно рассчитывать и в тех банках, где уже был успешно выплачен кредит ранее. Таким заемщикам кредитные организации больше доверяют.

Что касается конкретных банков с минимальной процентной ставкой* , мы советуем обратить внимание на следующие из них:

• если целью кредитования является оплата образования , лучше всего обратиться в Сбербанк . Здесь есть специальная целевая программа, где ставка от 7,5 %;
• пенсионеры могут смело идти в Совкомбанк , где можно получить до ста тысяч рублей под 12 % годовых (о том, на выгодных условиях мы писали ранее);
• Росбанк предлагает лучшие условия – 13,5 % тем, кто трудится в сфере бюджета, для оформления кредита понадобится поручитель ;
• владельцам объекта недвижимости можно обратиться в банк Премьер Кредит , где при наличии залога готовы выдать кредит под 14 %;
• Восточный Экспресс Банк готов оформить займ размером до пятидесяти тысяч по 15 %;
• при желании получить крупную сумму (до миллиона рублей ) на длительный срок (до 15 лет ) следует обращаться в Московский Кредитный Банк , где годовая ставка начинается от 15 %.

* Актуальность процентных ставок по кредитам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.

Где и как рассчитывается потребительский кредит — возможные варианты расчета: онлайн-калькулятор на сайте банке или прямое обращение в офис кредитного учреждения

7. Расчет потребительского кредита — 2 простых способа как рассчитать потребительский кредит 📌

Еще во время выбора программы кредитования нередко возникает желание рассчитать параметры потребительского кредита – размер платежа, переплаты и прочее. Сделать это можно двумя основными способами: обратившись в ближайшее отделение банка или посетив его страницу в интернете.

Способ 1. Посетив офис кредитной организации , будущий заемщик может в личном разговоре с кредитным специалистом выяснить все параметры кредитования.

Однако в посещении офиса кроются и недостатки (−) . Придется потратить свое личное время на посещение банка и ожидание в очереди. Это время будет потеряно напрасно, если условия кредитования клиента не устроят.

Способ 2. Расчет кредита посредством кредитного онлайн-калькулятора является более оптимальным. В этом случае достаточно иметь компьютер или любой другой гаджет с доступом в интернет (выходить из дома или офиса не понадобится) .

Вопрос 2. Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк онлайн?

В последнее время все больше людей пользуются возможностью подать заявку на кредит в режиме онлайн . Эта услуга позволяет избежать стояния в очередях, тем самым сэкономив время. При этом заявку на сайте банка можно оформить в любое удобное время, не выходя из дома или офиса.

Тем, кто решил оформить потребительский кредит в Сбербанке, следует помнить, что эта кредитная организация предъявляет серьезные требования к своим заемщикам . Помимо кредитной истории будут также учитываться уровень и стабильность дохода . Именно поэтому не стоит терять время на посещение офиса, лучше сразу оформить предварительную заявку в режиме онлайн на сайте банка.

Нажмите на раздел «Кредиты», перейдите по ссылке «Взять кредит в Сбербанке», подготовьте документы и заполните анкету

Весь процесс оформления заявки займет не больше четверти часа. При этом в удобном сервисе можно не только выбрать оптимальный вариант кредитования, но и оценить свои финансовые возможности.

Дело в том, что после введения срока и суммы предполагаемого кредита сразу производится расчет платежа, а также переплаты.

Подать заявку на кредит в Сбербанке могут граждане, подпадающие под следующие критерии:

• возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет на день полного гашения;
• непрерывный трудовой стаж не меньше одного года;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев .

Следует помнить , что для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, требования смягчены. На последнем месте достаточно работать 3 месяца, а непрерывный стаж должен быть не меньше полугода.

Для оформления заявки нужно выбрать программу кредитования и ознакомиться с ее условиями. После этого заполняется анкета. Указывая срок, учтите, что он не может превышать пяти лет.

После заполнения анкеты следует отправить ее в банк, нажав соответствующую кнопку. Срок рассмотрения составляет от 2 часов до 2 дней . Ответ заявителю сообщат по телефону либо электронной почте .

Если решение будет положительным , для завершения процедуры оформления займа останется посетить офис банка с необходимыми документами. Традиционно к ним относится паспорт и документы, подтверждающие доход. Чаще всего для лиц, работающих по найму, это справка о заработной плате с места работы.

Таким образом, подача заявки на кредит в Сбербанке через интернет значительно упрощает процедуру оформления займа. Вам не придется тратить время и лишний раз стоять в очередях. Если вам отказали в выдаче кредита в банке, то можно взять и с наибольшей вероятностью без отказа в одной из микрофинансовых организаций (МФО).

Вопрос 3. Как получить потребительский кредит ИП?

(индивидуального предпринимательства), к сожалению, не исключает необходимость получения заемных средств. Скорее даже наоборот — потребность в них увеличивается, ведь ИП нужно обеспечить не только личные потребности, но и своего бизнеса. При этом получение даже элементарного кредита для предпринимателя зачастую очень сильно отличается от оформления для наемного рабочего.

Наибольшей проблемой для ИП становится то, что для них бывает непросто подтвердить доходы. Более того, получение прибыли при ведении бизнеса не гарантировано . При этом банки настороженно относятся к потенциальным заемщикам, доход которых является неопределенным.

Способы получить кредит на потребительские нужды ИП (индивидуальному предпринимателю)

Выходом из подобной ситуации для предпринимателя может стать оформление экспресс-кредита . В этом случае кредитная организация не осуществляет доскональной проверки заемщика, она возможно даже не узнает, что подающий заявку трудится не по найму.

Из документов понадобятся только паспорт и второй документ (причем выбрать его можно из большого перечня), документально подтверждать доход не понадобится .

При подаче заявки на быстрый банк чаще всего обращает внимание только на то, чтобы была постоянная прописка, а также отсутствовала отрицательная кредитная история.

Однако у экспресс кредитования есть существенные минусы – это высокий процент и маленькая сумма займа. Обычно больше тридцати тысяч рублей взять не получится, а процентная ставка может достигать 50 % в год.

Не стоит забывать и о цели кредитования. Если предпринимателю требуется совершить крупную покупку, можно оформить товарный кредит прямо в магазине . При этом также не проводится тщательной проверки заемщика. Решение банк принимает быстро, а, значит, он не успеет понять, что покупатель зарегистрирован в качестве ИП.

Если денежные средства нужны наличными, а сумма требуется достаточно большая, придется попытаться оформить потребительский кредит традиционным способом . При этом важно честно указать в анкете, что род деятельности заявителя – предпринимательство .

Важно в качестве цели заимствования ни в коме случае не называть развитие бизнеса . В этом случае почти наверняка последует отказ . Лучше написать более приближенный к потребительскому вариант – отпуск, ремонт и прочее.

При этом, скорее всего, придется предоставить декларацию. Здесь возникает еще одна сложность – большинство предпринимателей намеренно занижают доходы, чтобы платить как можно меньше налогов. Вряд ли банк прокредитует ИП, у которого подтвержденный доход очень мал.

При адекватной прибыли в декларации предприниматель может рассчитывать на кредит в сумме около 15 0 тысяч рублей. При этом процентная ставка для ИП становится не намного ниже. Зачастую она достигает 25 %.

Если есть желание получить более адекватную ставку по кредиту, придется предоставить залог или поручительство . В первом случае подойдет любое имущество, зарегистрированное на гражданина как на физическое лицо. (Это может быть автомобиль или квартира) .

Если же решено предоставить поручителя, следует учесть, что такой же предприниматель здесь не подойдет. (Придется найти такого гражданина, который работает по найму и сможет предоставить справку о заработной плате от работодателя) .

Таким образом, оформить гораздо сложнее, чем для лица, работающего по найму. Тем не менее, нет ничего невозможного . Просто придется приложить немного больше усилий.

Кстати, для приобретения автотранспорта или оборудования для бизнеса ИП могут воспользоваться услугой . Про условия мы уже рассказывали в одном из прошлых выпусков.

Вопрос 4. Как получить потребительский кредит на 5-7-10-15 лет и есть ли какие-либо особенности в оформлении долгосрочной ссуды?

Долгосрочные потребительские кредиты не имеют принципиальных отличий в оформлении от взятых на несколько месяцев. Чаще всего такие займы выдают под определенные цели .

В связи с высоким спросом на долгосрочные кредиты сегодня оформить их можно во многих банках. При этом следует учесть, что процентные ставки в разных кредитных организациях могут существенно отличаться.

Следует учесть, что чем больше срок получаемого займа, тем выше будет ставка по нему . Так, кредиты на 5 лет выдаются в среднем под 15 % в год, на 10 лет — под 20 % годовых и т.д. В некоторых банках долгосрочные кредиты оформляются по ставке 50 %. Поэтому, чтобы не быть неприятно удивленным, важно изучить все условия кредита еще ДО момента подачи заявки.

Вполне естественно, что кредиты на длительный срок предоставляются только в случае наличия обширного пакета документов.

Традиционно получить подобный займ можно, предоставив:

• паспорт РФ со штампом о месте постоянной регистрации;
• второй документ на выбор заемщика (водительское, СНИЛС, ИНН или другой);
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или на бланке самого банка.

Дополнительные документы зависят от условий кредитования и различны для каждого конкретного случая. В качестве подтверждения места работы многие банки требуют копию трудовой книжки , заверенной работодателем.

Даже в тех случаях, когда займ не предусматривает залога, некоторые кредитные организации требуют представить документы на имущество, находящееся в собственности заявителя (обычно машина или квартира) . В этом случае повышается шанс на положительное решение , так как появляется подтверждение состоятельности заемщика. Это значит, что с точки зрения банка риск невозврата средств снижается.

Следует понимать , что для банка долгосрочные кредиты всегда сопряжены с высоким риском. Кредитная организация принимает во внимание то, что за столь длительное время платежеспособность заемщика может измениться — его могут уволить или он серьезно заболеет . В подобных ситуациях имущество выступает дополнительным гарантом, ведь в случае непоправимой ситуации должник сможет продать его.

Обратите внимание! Вопреки укоренившемуся мнению для получения долгосрочного кредита вовсе не обязательно предоставлять справку о доходах. Однако с ней получить положительное решение будет гораздо проще.

На 5-ий срок кредитует большинство крупных банков. Найти те, которые предоставляют займ на 7 лет уже сложнее. На 10 лет и больше потребительские кредиты выдаются еще реже . Иногда их могут оформить, если в качестве цели указать дорогостоящий ремонт или покупку автомобиля .

Для оформления долгосрочного кредита следует совершить несколько последовательных шагов:

1. Оформление заявки. Существует несколько вариантов. Можно обратиться непосредственно в офис банка, заполнить анкету, передать необходимые документы кредитному специалисту. Также большинство современных банков предлагают оформить заявку онлайн без посещения отделения прямо на сайте кредитной организации. Иногда при этом требуется загрузить скан или качественное фото документов . В этом случае заявка напрямую направляется в отдел рассмотрения.
2. Рассмотрение заявки. После оформления заявки банк анализирует данные, предоставленные заемщиком. Чем больше планируемый срок кредитования, тем серьезнее будет проверка. Большинство банков проверяет кредитную историю, запрашивая соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Некоторые кредитные организации принимают решение быстро — в течение дня. Однако обычно при долгосрочном кредитовании ответ заявителю дают не раньше, чем через двое суток. Кстати, о том , вы можете узнать в одной из наших статей.
3. Заключение договора. Если по заявке банк принял положительное решение, потребуется подписать договор. Прежде чем поставить на нем подпись, важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения, особенно это касается тех частей, которые напечатаны мелким шрифтом . Именно здесь обычно содержится информация о скрытых комиссиях.
4. Получение денег. В зависимости от условий кредита средства могут быть выданы наличными через кассу либо перечислены на банковскую карту.

Когда средства получены, остается качественно обслуживать кредит, то есть своевременно вносить ежемесячные платежи. Если этого не делать, банк может начислить штрафы, пени и неустойки, а значит, полная стоимость кредита вырастет.

Вопрос 5. Как взять потребительский кредит под минимальный процент?

При попытке оформить кредит любой благоразумный человек стремится получить его под минимальную ставку . Многие считают, что повлиять на процент невозможно. Однако существует ряд правил, соблюдение которых позволяет при получении кредита добиться снижения ставки.

Если планируется покупка товара в кредит, прежде чем подавать заявку в банк, следует уточнить у сотрудников магазина о возможности рассрочки . По сути она оформляется как скидка с цены товара на сумму процентов. Для клиента же это выглядит как беспроцентный кредит , что естественно весьма выгодно .

Способы взять потребительский кредит наличными под минимальный процент

Существует несколько способов, позволяющих снизить процентную ставку и в том случае, когда получить кредит хочется наличными средствами.

Вариантов в этом случае несколько:

1. Прежде всего, следует начать со сравнения условий кредитования в различных банках. При этом следует помнить, что чаще всего лучшие условия в той кредитной организации, куда перечисляется заработная плата. Поэтому есть смысл начать именно с этого банка, изучив индивидуальные условия для зарплатников. Также стоит обратить внимание на различные акции по снижению ставки , которые банки проводят накануне различных праздников. Для некоторых категорий граждан (работники сферы бюджета, пенсионеры) предлагаются минимальные ставки в определенных кредитных учреждениях. Об этом также стоит узнать заранее.
2. Второй вариант снижения процентной ставки – собрать как можно более полный пакет документов. По кредитам, для выдачи которых требуется только паспорт, процентная ставка довольно высокая. Лучше потратить немного времени, подготовить справку о заработной плате, копию трудовой книжки. В этом случае процент будет меньше. Еще больше снизить ставку можно, принеся с собой в отделение банка различные документы, подтверждающие наличие имущества (недвижимости либо автомобиля). Кроме того, можно привлечь поручителя, у которого имеется стабильный доход.
3. При расчете параметров займа следует выбирать такие условия, при которых платеж для заявителя будет посильным. При этом срок должен быть минимальным. Связано это с тем, что чем меньше период гашения, тем ниже процентная ставка.

Таким образом, при желании оформить потребительский кредит на существенную сумму важно использовать все шансы для минимизации расходов на его обслуживание.

Одним из основных параметров, которые позволяют значительно снизить затраты является процентная ставка . Воспользовавшись приведенными выше советами, можно сэкономить существенные суммы.

Вопрос 6. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?

Далеко не все знают, что такое потребительский кредит без обеспечения, а также в чем состоят его особенности. При этом в случае необходимости в заемных средствах для выбора лучшей программы существенное значение имеет понимание отличий различных схем.

Кредит без обеспечения представляет собой займ на различные потребительские цели, при оформлении которого не требуется предоставлять имущество в качестве залога, а также приглашать поручителей.

Такой вариант идеален в тех случаях, когда важно получить заемные средства максимально быстро и без лишних трудностей.

Среди займов без обеспечения можно выделить следующие возможные варианты:

• кредит наличными деньгами или перечислением на счет через кредитную организацию;
• кредиты на покупку различных товаров, оформляемые в магазинах;

Прежде чем пытаться оформить необеспеченный займ, важно понять, какие требования банки предъявляют в подобных ситуациях к потенциальным заемщикам. Основные из них следующие:

1. возраст от 23 до 55 лет , реже банки допускают оформления кредита лицам старше 18, а также моложе 70;
2. наличие постоянной регистрации (прописки) , по временной оформить займ практически невозможно, чаще всего регистрация должна быть именно в регионе, где имеется отделение банка;
3. общий трудовой стаж чаще всего должен быть не меньше 12 месяцев , на последнем месте при этом – минимум полгода;
4. для подтверждения платежеспособности заемщик должен предоставить хотя бы какие-нибудь документы. Поэтому при желании получить займ потребуется справка о постоянном доходе ;
5. мужчинам призывного возраста – до 27 лет потребуется представить банку военный билет ;
6. многие банки требуют наличие контактного стационарного телефона – рабочего, домашнего либо друзей и знакомых.

Для заемщиков, у которых дохода для оформления займа не хватает, многие кредитные организации предлагают возможность привлечения в качестве созаемщика супругов . При этом следует понимать, что они должны также соответствовать всем названным требованиям.

Очень редко для выдачи кредита без обеспечения банки требуют минимальный пакет документов – паспорт. Чаще всего дополнительно понадобятся:

• второй документ, удостоверяющий личность;
• копию трудовой;
• подтверждение дохода – справку по форме банка, 2-НДФЛ или из ПФР, выписку с любого банковского (в том числе карточного) счета.

Важно обращать пристальное внимание на условия кредитования. Одним из важнейших факторов является процентная ставка по потребительскому кредиту . Она обычно рассчитывается индивидуально в зависимости от различных данных, предоставленных заемщиком.

Тем не менее, существуют варианты понизить ставку даже при оформлении кредита без обеспечения:

1. оформляя займ в банке, где получаете заработную плату;
2. качественная кредитная история;
3. Оформление страховки жизни, а также заболеваний, которые влекут потерю трудоспособности.

Среди других важных условий кредитования без обеспечения – сумма заимствования . Она обычно начинается от 15 000 руб. , максимум достигает интервала от 0.5 млн. до 1.5 млн. руб. Срок чаще всего достигает пяти лет, реже – семи .

Тем, кто желает оформить займ без обеспечения на довольно крупную сумму , следует учесть, что кредитная организация серьезно отнесется к проверке всех данных, предоставленных заявителем.

Нередко после проведения оценки банки все-таки требуют предоставления более серьезного подтверждения возможностей внесения оплаты. При этом обеспечения может быть неофициальным . То есть достаточно подтвердить наличие имущества, а также поддержки серьезных лиц, но договора залога и поручительства оформляться не будут.

Помимо всех перечисленных выше параметров нелишним будет изучить также достоинства и недостатки необеспеченных кредитов. Среди плюсов (+) можно назвать:

• быстрое оформление;
• нет необходимости писка поручителя, а также предоставления залога;
• минимум необходимых документов;
• возможность нецелевого использования средств.

Минусами (-) необеспеченного кредита являются:

• высокая ставка;
• небольшой срок;
• более низкая, чем в случаях с предоставлением обеспечения сумма.

Таким образом, оформить необеспеченный кредит вполне реально . Однако в этом случае следует максимально серьезно отнестись к его условиям, так как обычно они менее выгодны , чем при наличии обеспечения.

Вопрос 7. Каков максимальный срок потребительского кредита?

Оформляя потребительский кредит, многие задаются вопросом, а на какой максимальный срок его можно получить. Этот параметр важен потому, что длительность периода погашения оказывает непосредственное влияние на размер ежемесячного платежа.

Чем больше срок, тем меньшую сумму придется вносить. При этом, конечно, переплата будет более существенной. Зато заемщик сможет при своем доходе рассчитывать на большую сумму кредита.

В этой связи важно знать, на какой максимальный срок можно получить потребительский кредит. Период оплаты зависит от разных факторов.

От чего зависит максимальный срок кредитования по потребительскому кредиту — важные факторы

Прежде всего, срок кредитования определяется его целью . Так, кредит, займ, выданный на оплату обучения , обычно оформляется максимум на 6 лет . Если же целью получения кредита является отплата поездки в отпуск , его вряд ли дадут больше, чем на 12 месяцев . В названных случаях срок кредитования не слишком большой, поэтому для получения заемных средств достаточно будет паспорта и справки о доходах .

Сегодня вполне реально оформить потребительский кредит и на более длительный срок. Он может достигать одного-двух десятилетий . Но в этом случае понадобится предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога . Это может быть недвижимость, например, земельный участок или квартира, а также автомобиль. Про условия получения автомобиля читайте в отдельной статье.

Следует понимать , что при неоплате займа, по которому оформлен залог, банк имеет право с целью возврата выданных средств реализовать соответствующее имущество. Поэтому не стоит спешить оформлять кредиты на столь длительный срок. Лучше еще раз подумать и оценить свои финансовые возможности , прежде чем брать на себя такие риски.

Тем не менее, у потребительских кредитов на большой срок – 10 лет и больше, есть плюс . Это минимальный платеж . Иными словами, чем больше срок, тем больше шансов, что дохода потенциального заемщика хватит для внесения ежемесячной оплаты.

Многие несерьезно относятся к выбору срока кредита, но это один из важнейших параметров.

В зависимости от срока выделяют:

• краткосрочные займы – до года;
• среднесрочные – один-три года;
• долгосрочные – на срок свыше трех лет.

Выбирая из этих трех категорий последнюю, стоит максимально ответственно подойти к анализу. Не стоит забывать , что чем больше срок, тем выше будет размер переплаты.

10. Заключение + видео по теме 🎥

В данной публикации мы постарались максимально подробно рассказать о потребительском кредитовании. Мы рассказали не только о том, что это такое, но и каковы преимущества и недостатки этого типа заимствования. Также мы постарались подсказать, каким образом и где можно его выгодно оформить.

На этом у нас все.

Желаем вам удачи в финансовых делах! Решая получить необходимые средства в кредит, помните, что он способен помочь преодолеть временные трудности. Однако при неправильном отношении к займу можно еще больше усугубить свои проблемы.

Старайтесь как можно тщательнее оценивать свои возможности, тогда и сложностей не возникнет!

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем очень благодарны, если Вы оцените статью и оставите свои комментарии по теме публикации ниже!

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Различные программы кредитования помогают заемщикам во множестве жизненных ситуаций. Для решения финансовой проблемы нужно взять кредит наличными, обратившись в один из банков в Москве. На федеральном портале Выберу.ру вы найдете список кредитных организаций, где можно взять кредит в Москве. В настоящий момент здесь размещена информация о 178 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 791.

Кредиты банков в Москве отличаются по условиям и требованиям к заемщику, поэтому следует тщательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать все пункты любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно заем (например, потребительский) взять и в какой банк Москвы за ним обратиться. Оформите заявку, не выходя из дома.

Как использовать кредитный калькулятор?

Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор - сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как найти выгодный заем?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Если с официальной зарплатой, уровнем дохода и КИ никаких проблем нет, можно обращаться за наличными в любой банк. Лучше в тот, где самый низкий процент по кредитам, чтобы не переплачивать лишнего. Минимальная ставка обычно доступна лишь ограниченному кругу надежных заемщиков, зарплатных клиентов и займов . Но мы собрали обзор 10 банков с наименьшими процентами по .

Чтобы гарантировано получить самый маленький процент по , обращайтесь для начала в тот банк, в котором вы получаете зарплату. Если там условия не слишком приятные, то в один из списка ниже. А больше советов о том, как снизить процентную ставку читайте в конце статьи.

Банки для кредита под самый низкий процент

Февраль 2020

Минимальный процент на данный момент предлагают Газпромбанк и Хоумкредит. Чуть больше Совкомбанк, но у них проходит акция «Всё под 0! » — банк возвращает уплаченные ранее проценты по кредиту, если вы оформили и пользуетесь их картой «Халва». У всех остальных самые низкие ставки от 9% до 10%, но предлагают их не всем.

АТБ, Восточный, Открытие, Промсвязьбанк и МКБ оформляют всего по 1 документу без справок о доходе и поручителей. С испорченной КИ можно обратиться в Ренессанс и Восточный, они лояльны к проблемным заемщикам, а с хорошей — в любой из таблицы выше. Без официальной работы подавайте заявку в Восточный, МКБ или Открытие.

Ниже читайте более подробный обзор каждого из этих кредитных предложений.

Хоумкредит — самый выгодный кредит за 1 минуту

• Сумма: От 10 000 до 1 000 000 руб.;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 7,9%;
• Возраст: 22-64 года;
• Документы: 2 док-та, удостоверяющие личность, могут спросить справку о доходе.

Иногда могут попросить второй документ, подтверждающий личность. Можно взять водительские права, медицинский полис или СНИЛС, который точно есть у всех. Если есть сомнения в заемщике, то спрашивают и справку о доходе. Но в случае работы с большим стажем и высокой зарплатой в этом необходимости не возникает.

Моментальное решение за 1 минуту — можно получить наличные .

Срок кредита кратен 1 году, обращаться можно с 22 до 64 лет. Кредитуют даже , в этом случае не забывайте принести пенсионное удостоверение. С просрочками, плохой историей и отсутствием официальной работы скорее всего получите отказ.

Совкомбанк - кредит с возвратом процентов

• Сумма: До 100 000 руб;
• Срок: 1 год;
• Ставка: от 8,9%;
• Возраст: 20-85 лет;
• Документы: паспорт, 2й дополнительный + 2-НДФЛ.

Предлагает низкий процент 8,9% по своим займам, но выдает лишь небольшую сумму до 100 000 рублей и всего на 12 месяцев. Если вам достаточно — можно обращаться , главное, чтобы просрочек не было и больших долгов ранее.

Хотите не просто получить потребительский кредит под маленькую ставку от 8,9% годовых, но и пользоваться им вообще бесплатно? Оформите дополнительно в Совкомбанке бесплатную карту рассрочки « «, расплачивайтесь ей в магазинах, и банк каждый месяц будет возвращать вам проценты по займу.

Заявку могут рассматривать до 5 дней, так что если вам нужно срочно, то обращайтесь в другие организации.

АТБ — низкая ставка по кредиту со стажем от 1 месяца

• Сумма: До 700 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 9%;
• Возраст: 23-65 лет;

В АТБ наименьшие проценты по экспресс кредиту наличными, который можно оформить только по паспорту в Москве, в Сибири, на дальнем востоке и не только. Ставки от 9% годовых. И простые требования по стажу — от 1 месяца. Выдают , здесь требования уже — от 6 месяцев после регистрации.

Одобрение за 1 день, можно получить уже сегодня, если успеете до обеда отправить в банк . Выдача денег на любые нужды, не требуется подтверждать доход.

Газпромбанк - кредиты под пизкий процент заемщикам с хорошей КИ

• Сумма: До 3 000 000;
• Срок: До 7 лет;
• Ставка: От 7,5%;
• Возраст: 20-70 лет;
• Документы: паспорт, 2й на ваш выбор + подтверждение дохода.

Обращайтесь только, если у вас хорошая КИ и официальная работа со стажем от полугода на последнем рабочем месте, и общим от 1 года. Зато свой самый низкий процент 7,5% готовы предложить не только зарплатным клиентам, но и всем надежным заемщикам, соответствующим условиям.

Подтверждать доход обязательно, можно не только 2-НДФЛ, но и по форме банка. Погасить при желании можно и досрочно без штрафов и пени. Проценты пересчитают исходя из реального срока пользования заемными средствами.

Росбанк — выгодные ссуды и рефинансирование с пониженной кредитной ставкой

• Сумма: От 50 000 до 2 000 000.;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 9,9%;
• Возраст: 24-65 лет;
• Документы: паспорт + 2-НДФЛ или справка по форме банка.

В Росбанке можно не только получить хорошую ставку по новому, но и сделать под ту же самую маленькую ставку 9,9% годовых. Правда, самые выгодные условия предусмотрены лишь для тех, кто получает зарплату на карту этого банка или работает в одной из его компаний-партнеров (список ищите на официальном сайте). Для остальных традиционно рассчитывается индивидуально — зависит от кредитной истории, предоставленных документов, стажа и уровня подтвержденного дохода.

Если лень получать справку, то есть возможность подтверждения дохода через сайт Госуслуги. Если вы запрашиваете более 400 00 рублей, то понадобится еще и заверенная работодателем копия вашей трудовой книжки.

Открытие - кредит с маленькимие процентамиы по 1 документу

• Сумма: От 50 000 до 5 000 000;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Ставка: От 8,5%;
• Возраст: 21-68 лет;
• Документы: паспорт РФ (иногда 2-НДФЛ, копия трудовой и дополнительные док-ты).

Открытие готов кредитовать всего по одному документу, не заставляя собирать кучу дополнительных бумаг и тратить время на оформление справок. Но при этом минимальная кредитная ставка 8,5% доступна для всех, кто хорошо зарекомендовал себя ранее в этом или других банках, и готов и 2-НДФЛ оформить, и дополнительные бумаги принести.

Советуем брать с собой заграничный паспорт, если в нем есть отметки за последние 12 месяцев, а также бумаги на авто или квартиру, если они находятся в вашей собственности. В этом случае займы обычно даже, если у вас не самая кристально чистая КИ.

МКБ - оформление кредита только по паспорту с небольшим процентом

• Сумма: От 750 000 до 5 000 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 9,9%;
• Возраст: с 18 лет;
• Документы: только российский паспорт.

Наш фаворит МКБ — практически безотказный для всех категорий заемщиков банк, который при оформлении спрашивает только паспорт, но при этом предлагает совсем небольшой процент от 9,9% годовых. Один из немногих готов выдавать деньги в долг сразу начиная с совершеннолетия.

Решение по заявке принимает менее, чем за 1 час. Заполнили утром анкету, после обеда уже можно приходить получать деньги. Выдача в день обращения.

Есть кредитные каникулы — первые 3 месяца можно выплачивать уменьшенные платежи, если вам сложно гасить большими суммами. Оформляют , но если вы , то ставка автоматически увеличивается.

Восточный — выдача кредитов даже с плохой историей

• Сумма: До 3 000 000;
• Срок: До 20 лет;
• Ставка: От 9,9%;
• Возраст: 24-65 лет;
• Документы: выдача по паспорту.

Самый лояльный к испорченной КИ среди российских банков. Одобряет даже тех, у кого в прошлом были большие долги и просрочки. Лишь бы текущих не было. Правда, проблемным заемщикам 15 миллионов никто не даст, но зато кредит до 500 000 рублей оформят без справок и под низкий процент всего по 1 документу.

Идеальный вариант для тех, кому наличные нужны прямо сегодня, под низкий процент и только по паспорту.

Промсвязьбанк — кредиты под низкий процент для сотрудников надежных компаний

• Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
• Срок: От 1 до 12 лет;
• Ставка: От 9,9% до 14,9%;
• Возраст: 21-70 лет;
• Документы: российский паспорт.

В Промсвязьбанк даже максимальная ставка ниже, чем в других компаниях предлагают минимальную. Если даже 14,9% годовых вас устраивают — можно смело обращаться. Правда, здесь одобряют ссуды лишь сотрудникам компаний-партеров банка, список, которых можно найти на сайте или уточнить по телефону. Остальным отказывают. Зато, если вы оказались одним из таких счастливчиков, ничего, кроме паспорта, с вас не спросят.

Даже, если списка компаний вы не нашли — можно подать заявку и попробовать получить одобрение.

Ренессанс — кредит без отказа проблемным заемщикам

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Ставка: от 9,9%;
• Возраст: 24-70 лет;
• Документы: паспорт + второй дополнительный на выбор.

Ренессанс — еще одна компания, которая наравне с Восточным экспресс банком охотно сотрудничает с проблемными клиентами. Кредитуют , пенсионеров, индивидуальных предпринимателей, и другие категории населения, которым сложно подтвердить свой доход.

Указывайте в анкете запрашиваемую сумму — в этом случае оформление без справок только по российскому паспорту.

Не забудьте принести в офис любой дополнительный документ — полис, ИНН, права или СНИЛС. Есть требования по стажу — от 3х месяцев, и заработной плате — от 12 000 в Москве и МО и от 8000 в других регионах.

4 условия получения наименьшей процентной ставки по кредиту

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история . Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата . Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности . Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет . Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

6 советов, как получить кредит под самый маленький процент

1. Обращайтесь в свой банк . Первый и самый важный совет — для начала отправьте заявку в тот банк, в котором вы получаете зарплату на карту. В этом случае банки часто готовы и процент самый низкий предложить, и сумму больше и срок дольше. В некоторых организациях минимальные ставки вообще доступны исключительно зарплатным клиентам. Если условия в вашем банке вам не нравятся, тогда идите туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта, которыми вы пользуетесь.
2. Не ленитесь подтвердить доход . Несмотря на то, что почти половина компаний из нашего обзора готова оформлять кредит всего по 1 документу без справок, не ленитесь эту самую справку оформить и заверить у работодателя. Если у вас есть другие источники дохода, например, предпринимательская деятельность, дивиденды по акциям и облигациями, сданная в аренду квартира или что-то иное — постарайтесь добыть бумаги, которые могут подтвердить этот доход.
3. Отправьте анкету в несколько банков . Хотите сравнить, какие индивидуальные условия вам предложат разные банки? Оформите несколько заявок. Главное тут не перестараться, много одновременных заявок могут стать поводом для отказа, а это негативно сказывается на КИ. Достаточно будет 2-3 заявок в самые выгодные банки.
4. Предложите залог . Нужен еще более низкий процент, да еще и без справок? Используйте залоговые займы. Можно оформить или небольшой и получить наличные под 7%-8% годовых только по паспорту. Недвижимость и/или авто должны быть в вашей собственности. И погасить кредит нужно будет в обязательно порядке, если вы не хотите лишиться залога (а выдают обычно не более 60%-70% от его стоимости).
5. Рефинансируйте старые займы . Не обязательно брать новый, если можно просто , взятые ранее по высокой ставке — в любом из тех, кто сейчас предлагает до 10% годовых. А если вам нужны наличные, можно после реструктуризации оставить такой же ежемесячный платеж и тот же срок, но получить на руки дополнительную сумму «живыми» деньгами. Бонусом получите один платеж, а не 2-3 в разные не слишком удобные для вас даты.
6. Возьмите больший комплект документов . Банк просит только российский паспорт и 2-НДФЛ? Прихватите с собой несколько дополнительных документов. Это и шансы на одобрение повысит, и позволит на меньший процент рассчитывать. Лучше всего брать с собой документы на право собственности на любую недвижимость или на автомобиль. Загранник с отметками о путешествиях за последний год — тоже хорошее подтверждение вашей финансовой состоятельности.

Потребительские кредиты под минимальный процент

Сегодня банки постепенно снижают проценты по потребительским займам, но делают это крайне неохотно. Например, некоторые кредитные организации, пытаясь привлечь клиентов, рекламируют минимальные ставки. Но на самом деле они выдают займы под большой процент, снижая его до заявленной величины только через несколько месяцев после выдачи денег.

Данную стратегию можно считать хитрой уловкой банкиров, но с другой стороны, для многих физических лиц, например, тех, кто не может похвастать идеальной кредитной историей, – это хорошая возможность взять деньги на длительный срок с приемлемой ставкой. Согласитесь, многие из нас, получив отказ в кредитовании в крупных госбанках, готовы пару месяцев слегка переплачивать, но зато потом несколько лет погашать займ по низкой ставке. К тому же - это шанс для клиентов с плохой кредитной историей.

Надо также отметить, что многие банки сегодня требуют от заемщиков минимальный пакет документов и даже выдают потребительские кредиты по одному только паспорту. Если же предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, то можно взять в банке под низкий процент очень крупную сумму и на длительный срок.

10 потребительских кредитов с низкой процентной ставкой

Здесь мы собрали лучшие предложения банков Москвы, Санкт-Петербурга и других городов страны, где сегодня можно взять потребительский займ на выгодных условиях. Процент будет низкий, а вот вероятность одобрения кредитной заявки – высокой.

Кредит На любые цели в банке Открытие

В банке «Открытие» сегодня можно получить от 50 000 до 5 млн рублей, при этом залога и поручительства не требуется. Средства выдаются на срок от 24 до 60 месяцев, то есть от 2 до 5 лет. Решение по заявке принимается в срок от 15 минут до 2 рабочих дней. Единственное ограничение - полученные средства нельзя тратить на цели связанные с предпринимательством.

Кто может получить деньги

Какие нужны документы

Кредит Легкий в Газпромбанке

Газпромбанк сегодня предлагает получить взаймы от 50 000 до 3 млн рублей. Средства можно занять на срок от 13 месяцев до 7 лет. В данном случае для получения денег не надо привлекать поручителей или оставлять что-либо банку в залог. Займ выдается без обеспечения.

Кто может получить деньги
Возраст от 20 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Кредиты Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке сегодня можно получить кредита на любые цели без залога и поручителей. До 500 000 рублей можно взять всего по двум документам. Понадобятся только паспорт и справка о доходах. Если просить большую сумму, то придется нести копию трудовой. Получить займ могут граждане РФ, кроме индивидуальных предпринимателей, в возрасте от 23 до 67 лет.

Кто может получить деньги
Возраст от 23 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + Подтверждение дохода.

Займ наличным в банке Хоум Кредит

Потребительский займ в Хоум Кредит Банке можно получить без залогов и поручителей. Отсутствует также комиссия за выдачу. Те, кто уже занимал в Хоум Кредит Банке, могут рассчитывать на сумму в 1 млн, а новым клиентам предложат сначала взять до 500 000 рублей на срок до 5 лет. Пакет документов – минимальный: кредит выдается по паспорту. Но можно предоставить еще и СНИЛС, а пенсионерам – справку из ПФР. Обращаться могут граждане РФ в возрасте до 70 лет, имеющие постоянные источник дохода.

Кто может получить деньги
Возраст от 18 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Кредиты Альфа-Банка

Кредит в Альфа-Банке сегодня можно взять без комиссий и поручителей, причем ставка не зависит от наличия страховки.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 21 года и старше. Важно иметь постоянный доход от 10 000 рублей после вычета всех налогов и непрерывный стаж от 3 месяцев.

Кто может получить деньги
Возраст от 21 года; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Кредиты Совкомбанка

В «Совкомбанке» есть много кредитных программ для получения денег на различные цели. По паспорту можно взять кредит на сумму до 40 тысяч рублей. А под залог недвижимости можно получить и до 30 млн. рублей. Важным преимуществом Совкомбанка можно считать то, что здесь можно получить кредит пенсионерам до 85 лет, причем лишних справок и документов не потребуется.

Кто может получить деньги
Возраст от 20 лет; стаж от 4 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Кредиты банка Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит можно получить деньги в день обращения. С наибольшей вероятностью банк одобрит кредит клиентам в возрасте от 25 до 70 лет, которые смогут подтвердить свое трудоустройство копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или трудовым договором. Хорошо, если заемщик будет иметь доход более 8 тысяч рублей в месяц.

Кто может получить деньги
Возраст от 24 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + 1 документ.

Кредиты УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития зарегистрирован в Екатеринбурге, но его офисы есть в многих городах России: в Краснодаре, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре и других. Взять кредит в УБРиР можно, предоставив только паспорт и справку о доходах. Получить деньги могут клиенты в возрасте от 21 год до 75 лет с общим стажем от 12 месяцев, 3 из которых – на последнем месте работы. Кстати, для пожилых людей в УБРиР есть специальный продукт – кредит «Пенсионный». Деньги пенсионеры могут получить только по паспорту.

Кто может получить деньги
Возраст от 19 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + 1 документ.

Кредиты ОТП Банка

ОТП Банк сегодня предоставляет возможность оформить кредиты наличными для физических лиц на выгодных условиях. В зависимости от потребностей клиента кредитный менеджер подберет наиболее подходящий вариант кредитования. Оформление кредита в ОТП Банке возможно всего за 15 минут. Обратиться за деньгами могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, в том числе пенсионеры и ИП.

Кто может получить деньги
Возраст от 21 года; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

В банке Восточный можно получить необходимую сумму денег без лишних справок и других документов. Кредит на сумму до 1 млн рублей выдается по паспорту, заявка рассматривается быстро, ставка – довольно низкая.

Потребительский кредит от банка Восточный может быть предоставлен любому трудоустроенному гражданину РФ в возрасте от 21 до 76 лет со стажем по последнему месту работы от 3 месяцев.

Кредит на более крупную сумму – до 30 млн рублей в банке Восточный можно получить под залог недвижимости. Займ выдается сроком на 15 лет, а процентная ставка в этом случае будет минимальная.

Кто может получить деньги
Возраст от 21 года; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
Паспорт + 2 документа + Подтверждение дохода.

Кредитный калькулятор: рассчитать платеж онлайн

Как взять потребительский кредит под низкий процент

✓ Во-первых, обратитесь для начала в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту Сбербанка, то первым делом идите за деньгами именно туда, если вы зарплатный клиент ВТБ – то поступайте, соответственно. В «родных» банках вас, скорее всего, ждут пониженные процентные ставки и минимальный пакет документов.

✓ Во-вторых, не зацикливайтесь на одном банке. Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в несколько мест одновременно. Поверьте, каждый из банков предложит вам свою процентную ставку и вы сможете выбрать оптимальный вариант.

✓ В-третьих, не ленитесь собрать побольше документов. Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда только по паспорту гражданина России. Это удобно, но проценты в этих случаях вряд ли будут минимальными. Чтобы получить действительно низкую ставку, подтвердить свою финансовую состоятельность документально: справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Знаете ли вы что…

В кредите сегодня могут отказать из-за высокого ПДН

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Как посчитать ПДН

Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН можно и самостоятельно. Для этого нужно поделить ежемесячные расходы по всем кредитам на доходы.

ПДН = (все кредитные расходы за 12 мес. / официальные доходы за 1 год) × 100%

Если вы отдаете на погашение кредитов больше половины доходов, то такой ПДН считается высоким и нового займа могут не дать.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа:

✓ Максимально погасите существующие кредиты;

✓ Уменьшите лимиты по кредитным картам;

✓ Предоставьте документы, чтобы подтвердить доходы, полученные не на основном месте работы;

✓ Найдите созаемщика с высоким доходом.

Как оценить свои силы перед получением займа

Перед оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.

Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) .

Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.

В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой.